Сняли деньги с кредитки без комиссии — попали на проценты: банки предупредили о скрытой переплате

Обещание снять наличные с кредитной карты без комиссии выглядит привлекательным, особенно когда деньги нужны срочно. Но бесплатная выдача купюр через банкомат ещё не означает, что пользоваться заёмными средствами можно без процентов. Иногда задолженность начинает увеличиваться уже с первого дня после снятия наличных.

Финансовые специалисты объяснили, почему даже при нулевой комиссии владельцы кредитных карт рискуют столкнуться с неожиданной переплатой и какие условия необходимо проверить до получения денег.

Бесплатное снятие не означает беспроцентный кредит

В рекламе банки нередко делают акцент на двух преимуществах кредитных карт: возможности снимать наличные без комиссии и продолжительном льготном периоде.

Проблема заключается в том, что эти условия могут действовать независимо друг от друга.

Например, кредитная организация разрешает бесплатно снимать определённую сумму в банкомате, но беспроцентный период распространяет исключительно на оплату товаров и услуг.

В результате клиент действительно не платит комиссию за выдачу денег, зато на возникшую задолженность начинают начисляться проценты.

Главная ошибка заёмщиков — считать, что отсутствие комиссии автоматически означает отсутствие переплаты.

Сколько придётся заплатить за снятые 10 тысяч рублей

Рассмотрим ситуацию, когда владелец кредитной карты снимает 10 тысяч рублей, а годовая ставка по таким операциям составляет 39,9%.

Если льготный период на снятие наличных не распространяется, проценты будут начисляться в соответствии с условиями договора.

При сохранении всей задолженности в течение 60 дней приблизительный расчёт выглядит так:

Пример расчёта процентов

Сумма снятия

10 000 ₽

Годовая ставка

39,9%

Срок

60 дней

Комиссия

0 ₽

Примерные начисленные проценты за 60 дней без уменьшения основного долга

656 ₽Расчёт условный, по простой дневной ставке. Реальная переплата зависит от графика платежей и тарифов банка.

Если банк дополнительно взимает плату за обналичивание, общие расходы окажутся ещё выше.

При этом важно учитывать обязательные ежемесячные платежи. Они не являются комиссией за снятие наличных, а направляются на погашение задолженности, процентов и других предусмотренных договором начислений.

Почему льготный период может не работать

Льготный период, или грейс-период, позволяет пользоваться кредитными средствами без уплаты процентов при соблюдении определённых условий.

Но перечень операций, на которые распространяется эта возможность, устанавливается конкретным банком.

Чаще всего встречаются следующие варианты:

• Оплата покупок. Беспроцентный период действует при расчётах картой в магазинах и интернете.

• Снятие наличных. Льгота может отсутствовать, даже если комиссия за выдачу денег равна нулю.

• Переводы с кредитной карты. Некоторые банки приравнивают их к снятию наличных и применяют отдельные тарифы.

Поэтому обещание длительного беспроцентного периода не гарантирует, что он распространяется на любые операции по карте.

Банки могут устанавливать разные процентные ставки

Ещё одна особенность кредитных карт — возможность применения нескольких процентных ставок в рамках одного договора.

Например, за покупки банк может начислять проценты по одной ставке, а за снятие наличных — по другой, более высокой.

Банк России обращает внимание на необходимость учитывать подобные условия при определении полной стоимости кредита.

Поэтому ориентироваться исключительно на рекламную ставку не стоит. Необходимо изучить индивидуальные условия договора и действующие тарифы.

Что проверить перед походом к банкомату

Чтобы избежать неожиданной задолженности, финансовые специалисты рекомендуют заранее выяснить несколько обстоятельств:

1. Распространяется ли льготный период на снятие наличных.

2. Какую сумму разрешено получить без комиссии.

3. Какая процентная ставка применяется к обналичиванию.

4. С какого дня начинают начисляться проценты.

5. Как рассчитывается обязательный ежемесячный платёж.

6. Есть ли дополнительные ограничения и сборы, в том числе со стороны владельца банкомата.

Особое внимание стоит уделить условиям досрочного погашения. Если проценты начисляются с первого дня, быстрое возвращение денег может существенно уменьшить переплату.

Когда снятие наличных с кредитки действительно выгодно

Получение денег через банкомат может оказаться удобным вариантом, если банк одновременно предлагает нулевую комиссию и распространяет льготный период на такую операцию.

Но даже в этом случае необходимо соблюдать сроки погашения задолженности и другие требования договора.

Если же проценты начисляются сразу, кредитная карта может оказаться дорогим способом получения наличных, особенно при длительном возврате долга.

Главное правило — оценивать не только стоимость снятия денег, но и условия дальнейшего пользования ими.Надпись «без комиссии» означает лишь отсутствие определённого сбора, а не гарантию бесплатного кредита.

Перед операцией лучше открыть тарифы в банковском приложении и проверить полную стоимость использования заёмных средств. Это поможет избежать ситуации, когда несколько минут у банкомата оборачиваются дополнительными расходами.

Версия страницы для ПК