Потеря работы и ипотека: почему страховка не спасёт от увольнения

Потеря работы или существенное снижение дохода могут серьёзно усложнить погашение ипотеки, однако оформленная вместе с кредитом страховка эти риски не покрывает. Об этом рассказала директор по андеррайтингу и развитию розничных продуктов «Росгосстраха» Виктория Лессар.

Что покрывает стандартный полис

Стандартное ипотечное страхование от несчастных случаев и болезней покрывает только два основных риска:

• смерть заёмщика;

• установление инвалидности I или II группы.

В таких ситуациях выплата направляется на полное или частичное погашение долга перед банком, а остаток в пределах страховой суммы получает сам заёмщик или его наследники.

А что остаётся без защиты

Если человек временно не может работать из-за болезни или травмы, выплату он получит только при условии, что риск временной нетрудоспособности прямо предусмотрен договором. Риск потери работы или снижения зарплаты стандартный полис не покрывает — для этого существуют отдельные страховые продукты.

При увольнении по сокращению или ликвидации компании заёмщик может обратиться за компенсацией, которую разрешено направить в том числе на ипотечные платежи, пока он ищет новую работу. Увольнение по собственному желанию страхованием не покрывается. Стандартный полис от несчастных случаев продолжает действовать на прежних условиях даже после потери работы — сообщать страховщику об изменении финансового положения не требуется.

На что обратить внимание заранее

«Чтобы страховка действительно помогла в сложной ситуации, важно заранее разобраться, какие риски она покрывает, а какие нет. Например, по стандартному ипотечному страхованию от несчастных случаев и болезней не покрывается не только риск потери работы, но и риск временной утраты трудоспособности и риск получения травм при занятиях экстремальным видом спорта. Кроме того, при оформлении ипотечного полиса необходимо достоверно сообщать о состоянии здоровья. Если заёмщик скрыл имеющиеся у него заболевания, это впоследствии может повлиять на решение о страховой выплате», — отметила Виктория Лессар.

Если платить нечем

Если денег на платежи не хватает, эксперт советует как можно раньше обратиться в банк: заёмщик может воспользоваться ипотечными каникулами при соблюдении условий закона или обсудить иные меры реструктуризации.

Когда нужно сообщить страховщику

При смене профессии на более опасную или начале занятий экстремальным спортом об этом необходимо сообщить страховщику. Он оценит новые обстоятельства и при необходимости предложит пересмотреть условия договора. Отказ от добровольного личного страхования может привести к повышению ипотечной ставки, если это предусмотрено кредитным договором, пишут banki.ru.

Версия страницы для ПК