Пенсия 25–40 тысяч: что реально ждет зумеров и как увеличить выплаты уже сейчас

Если вы из поколения зумеров и только начинаете трудовой путь, вопрос «на что я буду жить в старости» наверняка уже крутится в голове. Новости пестрят заголовками о дефиците Пенсионного фонда, а рассказы бабушек о беззаботной пенсии кажутся сказкой. 

Недавний прогноз финансиста Кирилла Селезнева на страницах «Газеты.Ru» взорвал интернет: пенсия нынешних двадцатилетних составит от 25 до 40 тысяч рублей. Разберемся, из чего складывается эта цифра, насколько она реалистична и как повлиять на свое будущее.

Откуда взялись эти цифры

Прогноз основан на нескольких допущениях:

• Предполагаемая средняя зарплата — около 100 000 рублей. Это не сегодняшний показатель, а прогноз на весь будущий карьерный путь с учетом инфляции и роста экономики.

• Предполагаемый стаж — 30–40 лет. Речь о непрерывном или почти непрерывном стаже, без длительных провалов, характерных для старших поколений в 90-е.

По мнению Селезнева, именно за счет полного официального стажа пенсия зумеров может сравняться или даже немного превысить пенсии нынешних пенсионеров. Но эксперт сразу оговорился о серьезных проблемах, которые бросают тень на эти расчеты.

Суровая реальность

Прогноз — одна сторона медали. Реальная ситуация в пенсионной системе — другая, и она тревожнее. Селезнев прямо указал на фундаментальные проблемы.

Колоссальный дефицит. Социальный фонд России уже несколько лет работает в серьезном минусе. По данным на 2025 год:

• поступления взносов — около 12 триллионов рублей;

• расходы на выплаты — более 17 триллионов;

• дефицит превышает 5 триллионов рублей.

Этот разрыв покрывается за счет трансфертов из федерального бюджета, то есть деньги берутся из других источников — наших с вами налогов.

Демографический крест. Население стареет, число работающих сокращается. Пенсионеров становится больше: растет продолжительность жизни, на пенсию выходит многочисленное поколение бэби-бумеров. Работников становится меньше: рождаемость падает, а значит, завтра за каждого нынешнего зумера будет меньше людей, чьими взносами можно финансировать его пенсию.

Финансист даже допустил, что нынешние пенсии могут считаться завышенными относительно реальных возможностей фонда.

Как устроена ваша будущая пенсия

Формула проста:

Пенсия = Стоимость балла × Количество баллов + Фиксированная выплата

• Пенсионные баллы (ИПК) — очки, которые вы зарабатываете за каждый год официальной работы. Чем выше белая зарплата, тем больше баллов.

• Стоимость балла — сумма, устанавливаемая государством ежегодно. В 2025 году один балл стоит 143 рубля 87 копеек.

• Фиксированная выплата — гарантированная доплата, аналог старой базовой части. В 2025 году — 9 255 рублей 15 копеек.

При зарплате 100 000 рублей и стаже 40 лет расчет показывает, что прогноз в 40+ тысяч рублей выглядит достижимым. Но ключевое слово — официальной зарплаты.

Три сценария для вашей пенсии

Оптимистичный. Вы работаете официально, зарплата полностью белая, без длительных перерывов в стаже. Можно рассчитывать на 35–40+ тысяч рублей или даже выше.

Реалистичный. Зарплата состоит из небольшого официального оклада и крупных неофициальных бонусов. Стаж прерывается периодами безработицы или работой без оформления. Пенсия, скорее всего, будет в районе 25–30 тысяч рублей или ниже.

Пессимистичный. Вы работаете полностью без оформления, за наличные, или бизнес не платит взносы. Пенсионных баллов не заработаете. В старости положена только социальная пенсия — около 15–17 тысяч рублей, и выплачивается она позже.

Пять шагов к достойной пенсии уже сегодня

1. Требуйте белую зарплату. При устройстве на работу уточняйте, в каком размере будут платить страховые взносы. Зарплата в конверте — это украденная у вас же будущая пенсия.

2. Контролируйте стаж и баллы. Регулярно проверяйте личный кабинет на сайте Социального фонда или на «Госуслугах»: все ли работодатели подают сведения, сколько баллов накоплено.

3. Не прерывайте стаж. Старайтесь, чтобы между увольнением и новой работой не проходило слишком много времени. Периоды официальной безработицы также могут засчитываться.

4. Используйте госпрограммы софинансирования. Вы добровольно вносите деньги на пенсионный счет, а государство добавляет сверху в пределах лимита.

5. Создайте личный пенсионный капитал. ИИС у брокера с налоговыми льготами, долгосрочные инвестиции. Даже откладывая 2–3 тысячи рублей в месяц в надежные активы, за 30–40 лет можно сформировать капитал, который даст пассивный доход, кратно превышающий государственную пенсию.

Что проверить прямо сейчас

• накопленные пенсионные баллы — в личном кабинете СФР или на «Госуслугах»;

• общий страховой стаж — там же;

• размер официальной зарплаты — в бухгалтерии или расчетном листке;

• история работодателей — в личном кабинете;

• наличие добровольных взносов — в личном кабинете.

Главный вывод

Прогноз в 25–40 тысяч рублей — не гарантия, а ориентир в условиях идеального шторма. Он возможен, но при одном условии: если вы будете активно участвовать в формировании своего будущего. Следите за официальной занятостью, изучайте финансовую грамотность, рассматривайте госпенсию не как основной доход, а как приятную доплату к личным накоплениям. Ваша старость будет такой, какой вы ее создадите своими решениями сегодня, пишет Юридический навигатор.