Забытые вклады умершего: как их найти и получить деньги

Родственники нередко даже не подозревают, сколько разных вкладов было открыто у умершего в разных банках. Одни счета открывались десятилетия назад, другие — для разовых целей, третьи — просто «на черный день». И наследники узнают о них случайно — или не узнают вовсе. Разбираем, как найти все счета наследодателя и правильно их оформить.

Почему наследники часто не знают обо всех счетах умершего

Банковская тайна — главная причина, по которой родственники не могут просто прийти в банк и узнать, есть ли у умершего счета. Согласно статье 26 Закона «О банках и банковской деятельности», справки по счетам и вкладам выдаются только самим владельцам, а после их смерти — нотариусам по наследственным делам.

Информация о банковских счетах относится к банковской тайне и не разглашается даже близким родственникам без соответствующих полномочий. Поэтому, даже если вы уверены, что у умершего были сбережения, банк не скажет вам об этом, пока вы не откроете наследственное дело.

Дополнительная сложность: многие вклады открывались в разных банках, в разных городах, а иногда и под разными фамилиями (при смене фамилии). Всё это затрудняет поиск.

Как нотариус официально запрашивает информацию у банков

После того как вы подали заявление о принятии наследства, нотариус начинает поиск всех активов умершего. Это его прямая обязанность, и он делает это через Единую информационную систему нотариата.

Как работает механизм:

• Нотариус направляет электронные запросы в банки через специальный сервис по розыску имущества наследодателей в кредитных организациях. Сервис был запущен в 2020 году и сейчас доступен всем нотариусам.

• К сервису уже подключились несколько крупных банков, включая Сбербанк и ВТБ. Для банков, которые еще не подключились, запросы направляются по почте, что увеличивает сроки.

• Срок обработки запроса составляет от нескольких часов до 12 дней. При электронном взаимодействии — несколько часов.

• Нотариус получает информацию обо всех счетах, вкладах, депозитах, а также банковских ячейках умершего.

Важно: нотариус также может запросить информацию через Федеральную налоговую службу. Согласно закону, ФНС обязана предоставлять нотариусам сведения о номерах банковских счетов, вкладах (депозитах), наименованиях и месте нахождения банков, в которых были открыты счета наследодателя. Срок ответа — 5 рабочих дней.

Для вкладчиков Сбербанка процедура особенно быстрая: нотариус может получить ответ в течение 3–4 дней через электронный канал связи.

Можно ли самостоятельно найти забытые вклады

Самому — нет. Поиск вкладов другого человека возможен только в рамках наследственного дела. Однако есть несколько шагов, которые вы можете предпринять самостоятельно, чтобы помочь нотариусу:

• Проверьте документы умершего. Сберегательные книжки, старые договоры, квитанции, выписки — всё это может указывать на наличие вкладов.

• Проверьте банковские карты. Даже если карта не используется, она может быть привязана к счету с остатком средств.

• Спросите родственников и знакомых. Иногда близкие знают о вкладах, о которых не знают другие наследники.

• Если вы нашли какой-то документ, сообщите о нем нотариусу — это ускорит поиск.

Важно: проверка собственных забытых вкладов возможна — через личный кабинет налогоплательщика на сайте ФНС. Но для умершего это работает только через нотариуса.

Что делать, если банк отказывается предоставлять информацию

Банк не имеет права отказать нотариусу в предоставлении информации по наследственному делу. Но если вы как наследник пытаетесь получить информацию напрямую, не через нотариуса, банк обязан отказать — это требование закона о банковской тайне.

Если нотариус не направляет запросы, вы вправе:

• попросить его сделать это письменно;

• обратиться к другому нотариусу;

• подать жалобу в нотариальную палату.

Если банк, получив запрос от нотариуса, не отвечает, это нарушение закона. Нотариус может обжаловать отказ в суде или обратиться в Центральный банк.

Как получить доступ к деньгам после оформления наследства

После того как нотариус выявил все счета и вклады, он включает их в наследственную массу и выдает вам свидетельство о праве на наследство.

Что делать дальше:

1. Получить свидетельство о праве на наследство у нотариуса.

2. Обратиться в банк с этим свидетельством, паспортом и свидетельством о смерти.

3. Банк выдаст деньги наличными или переведет их на ваш счет.

Если наследников несколько: каждый наследник обращается в банк отдельно со своим свидетельством на свою долю.

Важно: до получения свидетельства банк не выдаст деньги. Снятие денег с карты умершего через банкомат или перевод через мобильный банк незаконны. Даже знание ПИН-кода не дает такого права.

Что происходит с невостребованными вкладами спустя годы

Если наследники не знают о вкладе и не заявляют о своих правах, деньги остаются в банке. Банк продолжает начислять проценты по условиям договора, если вклад срочный, или переводит средства на счет до востребования, если пролонгация не предусмотрена.

Что происходит дальше:

• Проценты по вкладу не прекращают начисляться после смерти вкладчика — банк продолжает исполнять обязательства.

• Деньги хранятся в банке до тех пор, пока наследники не заявят о своих правах или пока не истечет срок исковой давности (3 года для взыскания, но не для хранения).

• Если банк ликвидирован: деньги защищены системой страхования вкладов (до 1,4 млн рублей). Наследники могут получить страховое возмещение через АСВ.

Важно: наследники получают не только активы, но и обязательства умершего. Если по кредитной карте или кредиту остался долг, он тоже войдет в наследственную массу. Поэтому перед принятием наследства стоит запросить у нотариуса проверку кредитной истории умершего.

Что важно запомнить

• Самостоятельно найти все счета умершего вы не сможете из-за банковской тайны.

• Нотариус обязан направить запросы в банки в рамках наследственного дела.

• Запросы направляются электронно через Единую информационную систему нотариата.

• Срок ответа — от нескольких часов до 12 дней.

• Банк обязан выдать информацию только нотариусу, а не наследнику напрямую.

• Получить деньги можно только после получения свидетельства о праве на наследство.

• Проценты по вкладу продолжают начисляться до момента выплаты наследникам.

• Если банк ликвидирован, деньги защищены системой страхования вкладов.

Поиск всех счетов и вкладов умершего — задача нотариуса, а не наследника. Нотариус имеет право направлять запросы во все банки и получать информацию обо всех активах наследодателя, несмотря на банковскую тайну. Современные электронные сервисы позволяют получать ответы в считанные часы.

Ваша задача — подать заявление о принятии наследства в течение 6 месяцев и сообщить нотариусу все известные вам данные о возможных вкладах. Если вы не знаете о каких-то счетах, нотариус найдет их сам через официальные запросы, пишет Юридический Гид.