Слышали про водителей, которые платят за ОСАГО в два раза меньше?
Это не случайность и не удача — это КБМ, коэффициент бонус-малус. Он снижается за каждый год без аварий и может сократить стоимость полиса почти вдвое. Разбираемся, как это работает и что делать, если скидку «потеряли».
Из чего складывается цена ОСАГО
В 2026 году стоимость полиса — это базовый тариф, умноженный на целый ряд коэффициентов. Влияют на цену:
-
безаварийный стаж;
-
прописка собственника авто;
-
возраст и стаж водителя;
-
тип страховки — ограниченная или неограниченная;
-
мощность двигателя;
-
сезонность эксплуатации.
Причём базовый тариф давно не фиксирован: каждая страховая устанавливает его индивидуально. Государство ограничило лишь тарифный коридор. В 2026 году для легковых авто частников он составляет 1 399 — 8 665 рублей.
Как работает КБМ
Для новичка, только получившего права, базовый КБМ — повышающий, 1,17. Такой же коэффициент присваивают при неограниченной страховке, когда список водителей заранее неизвестен.
Дальше действует простая логика:
-
не становитесь виновником ДТП — каждый год с 1 апреля КБМ автоматически снижается, а вместе с ним дешевеет полис;
-
попали в аварию по своей вине — на следующий год коэффициент вырастет.
Минимальное значение КБМ в 2026 году — 0,46. Максимальное — 3,92.
Сколько лет нужно ездить без аварий
Чтобы КБМ опустился до минимума 0,46, нужно 10 лет подряд не становиться виновником ДТП.
Важный нюанс: аварии, где вы были пострадавшим, на КБМ не влияют. Так что если в вас въехали — скидка не сгорит.
Где живёт больше всего аккуратных водителей
По данным Российского Союза Автостраховщиков (РСА), за период с 1 апреля 2025 по 31 марта 2026 года лидируют:
-
Москва — 52,8% водителей с максимальной скидкой;
-
Санкт-Петербург — 51,3%;
-
Пермский край — 49,9%;
-
Московская область — 49,6%;
-
Рязанская область — 49,5%.
Средняя доля по России — 42,9%. И это заметный рост: годом ранее показатель составлял 37,3%. Президент РСА Евгений Уфимцев связывает это с ежегодным перерасчётом КБМ 1 апреля и с тем, что водители стали аккуратнее.
Почему скидка может пропасть
КБМ нередко оказывается некорректным. Причины:
-
сменили водительское удостоверение — данные в базе не обновились;
-
поменяли фамилию — то же самое;
-
ошибка страхового агента — неверное значение внесли в систему.
По закону «Об ОСАГО» (пункт 8 статьи 15) об изменении данных нужно незамедлительно и письменно известить страховую компанию.
Как проверить и исправить КБМ
Алгоритм простой:
-
Узнайте своё актуальное значение — в личном кабинете на сайте Национальной страховой информационной системы (НСИС).
-
Нашли ошибку — обратитесь в свою страховую компанию или направьте электронное обращение через тот же личный кабинет.
-
Перед покупкой полиса — сравните предложения как можно большего числа компаний. Самая выгодная цена далеко не всегда у того страховщика, где вы страховались в прошлый раз.
Например, при минимальном КБМ 0,46 разброс цен на полис может составлять от 4 756 до 6 361 рубля — разница почти в 1,5 тысячи. Согласитесь, есть смысл потратить полчаса на сравнение.
А вы проверяли свой КБМ? Если давно не заглядывали в НСИС — самое время: возможно, вы переплачиваете за ОСАГО уже не первый год, пишет Автосправочная.