Три сигнала, из-за которых банк заблокирует карту: эксперт назвал главные причины

Банковские алгоритмы следят за каждым движением средств. Иногда блокировка происходит без предупреждения, и человек остается без доступа к своим деньгам. Сергей Елин, эксперт московского отделения «Опоры России» по финансово-правовой безопасности, в беседе с «Прайм» назвал три главных сигнала, которые вызывают подозрение у систем мониторинга.

Сигнал 1: доходы не соответствуют статусу

Первый и самый распространенный триггер — несоответствие объема поступлений обычному уровню.

Пример: человек получает зарплату 100 тысяч рублей, а на счет внезапно приходит сумма в семь-восемь раз больше. Для банка это красный флаг. Алгоритмы расценивают такой скачок как возможную легализацию неофициальных доходов.

Сигнал 2: активность за пределами страны

Второй сигнал — операции, связанные с другими государствами. Особое внимание вызывают:

• транзакции в страны с повышенным уровнем риска;

• цепочки переводов за границу;

• активность, нетипичная для обычного поведения клиента.

Сигнал 3: дробление платежей

Третий триггер — попытка разбить крупный платеж на множество мелких. Раньше этот метод помогал обойти ограничения. Сегодня системы мониторинга легко распознают такие схемы. Дробление не работает, а внимание к клиенту только усиливается.

Что делать при блокировке

Если карта заблокирована, главное — не паниковать и действовать быстро.

Первое: свяжитесь с банком. Незамедлительно выйдите на связь с финансовой организацией.

Второе: соберите документы. Подготовьте подтверждения законности операций:

• налоговые декларации;

• договоры купли-продажи;

• соглашения займа.

Третье: пройдите удаленную идентификацию. По словам эксперта, большинство претензий снимается дистанционно благодаря внедренной биометрии.

Итог

Банковские алгоритмы не ошибаются просто так. Если карта заблокирована, значит, какая-то операция вызвала подозрение. Чем быстрее вы предоставите документы и объясните ситуацию, тем скорее доступ к средствам восстановят.

Главное — не игнорировать запросы банка и не пытаться обойти систему. Прозрачность и готовность подтвердить законность доходов решают проблему в большинстве случаев, пишет deita.ru.