Заморозки вкладов не будет: экономист рассказал, какие инструменты могут прийти ей на смену

Слухи о возможной «заморозке» банковских вкладов будоражат россиян уже не первый месяц.

Экономисты в большинстве своем называют такой сценарий маловероятным и даже разрушительным. Но это не значит, что деньги вкладчиков останутся в полной неприкосновенности при ухудшении экономической ситуации. Вместо прямого запрета на снятие могут появиться более мягкие механизмы, которые сделают изъятие средств невыгодным или затруднительным.

Почему «заморозка» маловероятна

Сергей Хестанов, Никита Кричевский и другие эксперты называют разговоры о заморозке необоснованными. Аргументы против:

• Подрыв доверия. Подобная мера заставила бы граждан массово снимать деньги, что обрушило бы финансовый сектор.

• Экономическая нецелесообразность. Сбережения граждан сегодня — важный источник финансирования экономики. Государству невыгодно их блокировать.

Александр Разуваев идет дальше и называет панические слухи «экономической диверсией», цель которой — расшатать спокойствие вкладчиков.

Что может быть вместо запрета

Экономист Герман Ткаченко выделяет несколько инструментов, которые способны удержать деньги в банках без введения прямых ограничений.

Инфляция. Если доходность по вкладам окажется ниже роста цен, реальная покупательная способность накоплений будет снижаться. Это самый мягкий и естественный для экономики способ.

Комиссии и налоги. Возможно введение высоких комиссий при снятии крупных сумм наличными или досрочном закрытии вкладов. Не исключено и ужесточение налогообложения процентных доходов.

Изменение условий договоров. Банки могут сделать досрочное расторжение крайне невыгодным. Например, сохранив проценты только за фактический срок размещения — как по вкладам «до востребования».

Специальные облигации. Государство может предложить гражданам добровольно переложить деньги из банков в новые гособлигации с привлекательной доходностью, зафиксировав средства на длительный срок.

Профессор Кричевский также допускает временную отсрочку выдачи наличных для снижения ажиотажа в кризисной ситуации.

Что власти делают для поддержки вкладов

Парадокс в том, что вместо заморозки государство предпринимает шаги, чтобы сделать долгосрочные вклады более защищенными и привлекательными.

Увеличение страховой суммы. Правительство внесло законопроект о повышении страхового возмещения по долгосрочным рублевым вкладам сроком более трех лет — с 1,4 до 2 миллионов рублей. Закон должен вступить в силу с 1 января 2027 года.

Безотзывные сертификаты. Повышенная страховка распространится и на такие инструменты, по которым досрочное снятие невозможно.

Что это значит для вкладчиков

Реальная угроза для сбережений — не прямое изъятие, а постепенное обесценивание и появление барьеров, делающих досрочное снятие невыгодным.

Если вы рассматриваете вклад как «подушку безопасности», внимательно изучите условия досрочного расторжения. Возможно, стоит выбрать вклад с более гибкими условиями пополнения и снятия, даже если ставка по нему чуть ниже. Свобода распоряжаться деньгами в критический момент может оказаться ценнее дополнительных десятых процента, пишет Мудреем вместе.