Пенсионные накопления не должны лежать мертвым грузом: три шага, чтобы сохранить деньги и жить на проценты

Выход на пенсию — не повод складывать сбережения в конверт и ждать, пока их съест инфляция.

Опытные специалисты советуют заранее продумать, как заставить накопленный капитал работать. Юрист Илья Русяев в беседе с агентством «Прайм» объяснил, как распределить средства, чтобы получать стабильный пассивный доход и не тратить основную сумму.

С чего начать

После завершения карьеры главными ориентирами становятся стабильность и предсказуемость. Накопления должны приносить регулярный доход, а не лежать без движения. Задача — защитить деньги от инфляции и обеспечить комфортный уровень жизни.

Куда вложить деньги

Банковские вклады. Самый простой и понятный инструмент. При текущей ключевой ставке доходность по депозитам составляет 13–16% годовых. Государство гарантирует возврат средств до 1,4 миллиона рублей в одном банке. Если накоплений больше — разумно распределить их по нескольким кредитным организациям.

Государственные облигации. Доходность сопоставима с депозитами, но есть важное преимущество: высокий процент можно зафиксировать на длительный срок. Новичкам стоит присмотреться к коротким выпускам с погашением через один-два года. Тем, кто готов вложиться на более долгий период, подойдут индивидуальные инвестиционные счета с налоговыми вычетами.

Недвижимость. При наличии достаточного капитала покупка квартиры для сдачи в аренду остается рабочим вариантом. Цены на жилье растут, а арендный поток дает регулярный доход.

Как распределить капитал

Оптимальная стратегия — разделить сбережения на три части.

1. Ликвидный резерв. Часть денег держим на банковском вкладе для непредвиденных расходов: медицинские услуги, срочные покупки, помощь близким.

2. Ценные бумаги. Вторая часть уходит в надежные облигации для регулярных купонных выплат.

3. Недвижимость или альтернативные активы. Третья часть может быть вложена в квадратные метры, драгоценные металлы или паевые фонды.

«Такое распределение снижает зависимость от одного источника и дает возможность спокойно жить на процент, сохраняя основную сумму нетронутой», — пояснил Русяев.

Дополнительные правила

Чтобы финансовая устойчивость не пошатнулась, стоит придерживаться нескольких принципов:

• составляйте ежемесячный бюджет с учетом обязательных трат на коммуналку, лекарства и продукты;

• избегайте спонтанных крупных покупок и предложений со сверхвысокой доходностью — это почти всегда ловушка;

• создайте резервный фонд на отдельном накопительном счете, не связанном с основными инвестициями;

• следите за валютным рынком и не пренебрегайте консервативными инструментами.

Итог

Грамотное сочетание банковских вкладов, государственных облигаций и продуманной стратегии управления активами позволяет чувствовать себя уверенно при любых изменениях в экономике. Такой подход дает возможность жить на проценты и сохранить капитал для будущих поколений.