Банки начнут требовать справки о доходах при таких суммах наличных: посмотрите, какие три категории под пристальным вниманием

С мая этого года правила игры изменились.

Банк России обязал кредитные организации тщательнее отслеживать операции с наличными. Теперь при внесении крупных сумм на счет финучреждение вправе потребовать документы, подтверждающие происхождение денег.

Юрист Александр Хаминский в интервью агентству «Прайм» выделил три категории транзакций, которые гарантированно привлекут внимание банка.

Схема первая: крупные взносы с мгновенным выводом за рубеж

Самый очевидный маркер выглядит так. Клиент вносит на счет пять миллионов рублей и более в течение тридцати дней. Наличные пополнения составляют минимум 70 процентов от всех поступлений за этот период. Затем, в течение десяти дней, он переводит за границу не менее 70 процентов от внесенной суммы.

Цепочка простая: пришли наличные — почти сразу ушли за рубеж. Вопрос о происхождении средств возникнет с вероятностью, близкой к ста процентам.

Схема вторая: дробление крупной суммы на мелкие взносы

Не стоит надеяться, что разбивка большой суммы на маленькие части обманет систему. Регулятор предусмотрел и этот сценарий.

Подозрение вызовет ситуация, когда за месяц совершается десять и более взносов наличными, каждый от ста тысяч рублей. А затем эти средства быстро выводятся за границу.

Десять переводов по сто тысяч — это уже миллион. Но банку важен не только объем. Регулярность и конечная цель переводов играют не меньшую роль. Если деньги после внесения почти сразу уходят за рубеж, система зафиксирует аномальную активность.

Схема третья: переводы юрлицам без открытия счета

Речь об операциях, когда деньги переводятся компании не через личный банковский счет, а напрямую — через кассу или терминал. Если общая сумма таких переводов в адрес юридических лиц превышает пять миллионов рублей за тридцать дней, банк обратит на это самое пристальное внимание.

Под удар попадают в том числе те, кто регулярно оплачивает крупные покупки или услуги наличными через банк, минуя собственный счет.

Кого ужесточение не затронет

Есть категория клиентов, которой новые правила практически не страшны. Это те, кто заранее предоставил банку полный пакет документов:

• подтверждение финансового положения;

• источники происхождения средств;

• деловую репутацию.

Если банк уже знает, откуда у вас деньги, и это подтверждено справками, декларациями, договорами купли-продажи, дополнительные запросы не побеспокоят.

Проблемы начнутся у тех, кто держит крупные суммы «в конверте», вносит их частями и быстро переводит дальше, не имея возможности объяснить природу средств.

Что делать обычному человеку

Большинству граждан, получающих зарплату на карту и не совершающих десятки переводов по сто тысяч ежемесячно, новые правила ничем не грозят. Внесли десять-двадцать тысяч наличными на свои нужды — никто не станет допрашивать о происхождении.

Но если вы продали машину или квартиру за наличные и планируете внести крупную сумму на счет, подготовьтесь заранее. Предупредите банк и держите под рукой договор купли-продажи. Одна крупная операция без странной цепочки переводов вряд ли вызовет вопросы.

А вот дробление пяти миллионов на пятьдесят взносов по сто тысяч с последующим переводом неизвестно куда — гарантированный способ привлечь внимание.

Три признака, по которым банк заподозрит неладное

• Сумма: от пяти миллионов рублей наличными за тридцать дней.

• Периодичность: десять и более взносов от ста тысяч рублей за месяц.

• Маршрут: быстрый вывод за рубеж или массовые переводы юрлицам без открытия счета.

Если в ваших операциях совпадают хотя бы два из этих признаков, готовьтесь к вопросам. Лучше заранее запастись документами, объясняющими происхождение денег, пишет ТЕЛЕПОРТ.РФ.