Накопили на вкладе — остались без пособий: кого банковские сбережения лишат льгот уже в этом году

Многие копят годами. Откладывают с каждой зарплаты, премии, подработки.

Деньги лежат в банке, капают проценты — всё выглядит разумно. Но с 2025 года у такой схемы накопления появились нюансы, которые напрямую влияют на возможность получать социальные выплаты.

Разбираемся, кого это касается в первую очередь и как не оказаться в ситуации, когда собственные сбережения играют против вас.

Кто под ударом

Изменения затрагивают тех, кто получает выплаты, привязанные к критериям нуждаемости:

• субсидии на оплату ЖКХ — самая массовая категория;

• единое пособие на детей и беременных;

• выплаты малоимущим семьям;

• региональные доплаты к пенсии.

Если вы относитесь к одной из этих групп, стоит внимательно пересчитать свои банковские активы.

Налог с процентов: что изменилось

Необлагаемый лимит зависит от ключевой ставки Центрального Банка. Формула простая: 1 миллион рублей умножается на максимальную ключевую ставку за год.

В 2025 году максимальная ставка составляла 21 процент. Поэтому лимит за 2025 год — 210 000 рублей. Если ваш процентный доход по всем вкладам за год меньше этой суммы, налога нет. Если больше — платите налог с превышения.

Налог за 2025 год нужно уплатить до 1 декабря 2026 года.

Проценты стали доходом, а вклад — имуществом

При расчете права на субсидию или детские пособия Социальный фонд проверяет два параметра: ваш официальный доход и общую сумму денег на всех банковских счетах.

Лимит для получения пособия обычно составляет 10 прожиточных минимумов, установленных в регионе. В среднем по России это 150–200 тысяч рублей. Если на счетах больше — в выплатах откажут, даже если вы не снимали ни копейки процентов.

Показательный пример: семья с одним ребенком. Мама в декрете, папа получает 45 000 рублей, единое пособие — 15 000 рублей. Итого доход семьи — 60 000 рублей.

У них есть вклад в банке на 800 000 рублей под 10 процентов годовых. Проценты выплачиваются в конце срока.

Что видит Социальный фонд:

• Доход. Годовой процентный доход составит 80 000 рублей. Для расчета пособия он делится на 12 месяцев.

• Имущество. Общая сумма вклада — 800 000 рублей. Лимит для получения пособия в регионе проживания этой семьи — около 170 000 рублей.

Семье откажут в пособии не из-за процентов, а потому что сам вклад значительно превышает разрешенный лимит.

Кого это не коснется

Есть несколько случаев, когда беспокоиться не стоит.

Если ваш доход сильно ниже регионального порога, с запасом в 15–20 тысяч рублей, небольшой вклад, скорее всего, не помешает.

Если сумма вклада не превышает 10 прожиточных минимумов — в среднем 150–200 тысяч рублей — угрозы лишиться детских выплат нет.

Для субсидии на ЖКХ пороги мягче, но проценты с крупного депозита могут повысить среднедушевой доход выше планки.

Вывод простой

Каждая семья сама определяет, как ей удобнее откладывать деньги. Но если вы претендуете на социальные выплаты, стоит заранее просчитать, как банковские накопления повлияют на решение Социального фонда. Иногда выгоднее держать средства не на вкладе, а в другой форме, чтобы не потерять право на льготы.

Считайте сами, применительно к своему доходу и региону проживания. Ошибка в расчетах может стоить дороже, чем проценты по депозиту, пишет Юридический проект Мама Знает.