Забрать пенсионные накопления одной суммой: как обойти «правило 10%» и получить все деньги сразу

Многие, открыв выписку по накопительному пенсионному счёту, задаются одним и тем же вопросом: можно ли забрать эти деньги прямо сейчас, не дожидаясь пенсии?

Как рассказала агентству «Прайм» генеральный директор НПФ «Ингосстрах» Оксана Иванова, всё упирается в строгое математическое правило, которое в 2026 году делит граждан на две категории.

Три способа получить накопления

В системе обязательного пенсионного страхования существует три формы выплат:

• Единовременная — вся сумма сразу.

• Срочная — на срок от 10 лет.

• Пожизненная — равными долями до конца жизни.

Ключевое право на единовременное получение определяет так называемое «золотое правило 10%». Если расчётный размер ежемесячной накопительной пенсии не превышает 10% от федерального прожиточного минимума пенсионера, вы можете забрать всё сразу.

Как считается порог в 2026 году

Прожиточный минимум пенсионера в 2026 году — 16 288 рублей. Значит, порог составляет 1 628,8 рубля в месяц.

Формула простая: общую сумму накоплений делят на 270 месяцев — это установленный государством ожидаемый период выплаты.

Пример: при сумме в 400 тысяч рублей ежемесячный платёж составит около 1 481 рубля. Это ниже порога, и вы получаете право на единовременную выплату.

На практике это означает: если на счёте до 440 тысяч рублей, вы, скорее всего, сможете забрать их сразу.

Когда возникает право

Право на единовременную выплату появляется:

• У женщин с 55 лет.

• У мужчин с 60 лет.

• У досрочников — при стаже 15 лет и 30 баллах.

Важный момент: выплата не автоматическая. Нужно подать заявление через «Госуслуги», Социальный фонд или МФЦ.

Повторно претендовать на такую выплату можно не ранее чем через пять лет и только при поступлении новых взносов.

Как забрать всё без ограничений

Существует законный способ обойти «правило 10%» и получить полный контроль над капиталом. Речь о переводе средств из ОПС в Программу долгосрочных сбережений.

«Если вы переведёте свои накопления из обязательной системы в Программу долгосрочных сбережений и подождёте 15 лет, вы сможете забрать весь капитал целиком, без ограничений по сумме. Это кардинально меняет правила игры», — поясняет Иванова.

Что нужно сделать:

1. Заключить договор с негосударственным пенсионным фондом.

2. Подать заявление о единовременном взносе.

Перевод обычно осуществляется до 31 марта года, следующего за годом подачи заявления.

Почему ПДС выгоднее

В Программе долгосрочных сбережений правила принципиально иные. Оснований для получения денег два:

• Достижение 15-летнего срока участия в программе.

• Достижение возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.

Главный бонус: если вы дождались 15-летнего срока, то забираете всю сумму целиком, без ограничений по размеру капитала. Это коренным образом отличается от ОПС, где накопления могут быть «заперты» в пожизненных выплатах.

Кроме того, в ПДС срочная выплата может быть назначена на срок от одного года — в зависимости от условий фонда. Это даёт больше гибкости, чем 10-летний минимум в ОПС.

Что в итоге

Перевод накоплений в ПДС — законный и простой способ получить полный контроль над своим капиталом и избежать ограничений «правила 10%».

Если сумма на счёте небольшая, единовременная выплата доступна уже сейчас. Если накопления значительные, перевод в ПДС с ожиданием 15-летнего срока может оказаться более выгодной стратегией.

Главное — не ждать, что деньги придут сами. Изучите свою выписку, посчитайте расчётный платёж и примите решение. Время играет на вашей стороне, если действовать осознанно, пишет ПРАЙМ.