Пенсионеры могут вернуть из налоговой до 260 тысяч рублей: что для этого нужно сделать

Существует стойкое убеждение: как только человек выходит на пенсию и перестает работать, все налоговые послабления для него исчезают.

Логика простая — нет зарплаты, нет НДФЛ, значит, и возвращать нечего. На деле законодательство устроено хитрее. Пенсионеры имеют право вернуть из бюджета десятки, а иногда и сотни тысяч рублей. И для этого не нужно быть действующим работником.

Юрист Андрей Лаврентьев в беседе с изданием «Подмосковье сегодня» разобрал механизмы, о которых большинство людей старшего поколения даже не догадывается. Разберем их по порядку.

Почему пенсионеры не знают о своих правах

Причина банальна: налоговая не рассылает уведомления о том, что вам положен возврат. Информация открыта, но никто не приносит ее на блюдечке. Люди годами платят налоги в полном объеме, не подозревая, что часть денег можно вернуть.

Вторая причина — путаница в терминах. Налоговый вычет и освобождение от уплаты налога — это разные вещи. Вычет — это возврат ранее уплаченного НДФЛ. Освобождение — это когда вам вообще не начисляют платеж. Понимание этой разницы — первый шаг к деньгам.

Главное правило: нужен доход

Вычет — это возврат налога, который вы уже заплатили. Если вы не платили НДФЛ, возвращать нечего. Пенсия налогом не облагается, поэтому неработающий пенсионер без других источников дохода вернуть вычет не сможет.

Но здесь кроется важный нюанс. Доходом считается не только зарплата. Это может быть:

• официальная аренда квартиры;

• доход от продажи имущества, облагаемый налогом;

• работа по договору, если вы трудились до выхода на пенсию.

То есть если вы платили НДФЛ в прошлом, то можете претендовать на возврат даже сейчас, когда официально не работаете.

Имущественный вычет: правило трех лет

Это самый денежный механизм для пенсионеров. Представьте: вы вышли на пенсию в 2024 году, а в 2025-м купили квартиру. Официального дохода нет. Казалось бы, о возврате 13% можно забыть. Но закон разрешает перенести остаток вычета на три года, предшествовавшие выходу на пенсию.

Что это значит на практике:

1. Вы выходите на пенсию.

2. Покупаете жилье через год или два.

3. Подаете декларации за три последних года до пенсии.

4. Если в те годы был официальный доход — налоговая возвращает уплаченный НДФЛ.

Максимальная сумма, с которой можно получить вычет при покупке жилья, — 2 миллиона рублей. Это значит, что государство готово вернуть до 260 тысяч рублей. Если квартира стоила дороже, лимит остается тем же. Если дешевле — вернут 13% от стоимости.

Остаток лимита можно добрать при следующей покупке. А для пенсионеров этот механизм дополняется возможностью «заглянуть в прошлое».

Социальные вычеты: лечение и обучение

Расходы на лечение, медикаменты, обучение — всё это тоже можно частично компенсировать. Лимит для социальных вычетов — 120 тысяч рублей в год. С этой суммы возвращается максимум 15 600 рублей.

Исключение — дорогостоящее лечение. Оно не лимитируется, и вернуть можно 13% от всей суммы.

Важное правило: социальные вычеты привязаны к году, в котором понесены расходы. Если вы лечились в 2025 году, декларацию подаете за 2025-й. Перенести остаток на следующий год нельзя.

Освобождение от имущественных налогов

Теперь о том, как не платить лишнее. Пенсионеры освобождаются от налога на один объект недвижимости каждого вида:

• одна квартира;

• один дом;

• один гараж.

Если объектов несколько, за второй и последующие придется платить. Льгота предоставляется автоматически, но иногда налоговая ошибается и присылает квитанцию на полную сумму. В таком случае нужно обратиться за перерасчетом.

Земельный и транспортный налоги

С землей ситуация такая: федеральное законодательство дает пенсионерам вычет на 6 соток. Если участок меньше или равен этой площади, налог не начисляется. Если больше — платите только за превышение.

С транспортом всё зависит от региона. Федеральных льгот нет, но многие субъекты вводят свои послабления: полное освобождение для маломощных автомобилей, скидка 50% и так далее. Проверьте местное законодательство.

Как подать документы: три способа

Через личный кабинет на сайте ФНС. Самый быстрый вариант. Заполняете декларацию 3-НДФЛ онлайн, прикладываете сканы, отправляете. Проверка занимает до трех месяцев, выплата — до месяца после подтверждения.

Через «Госуслуги». Удобно для тех, кто уже зарегистрирован на портале. Заполняете заявление, прикладываете документы.

Лично в налоговой. Для тех, кто предпочитает бумагу. Приходите по месту регистрации, сдаете документы специалисту.

Что понадобится в любом случае:

• декларация 3-НДФЛ;

• заявление на возврат с реквизитами счета;

• паспорт и ИНН;

• справки о доходах (2-НДФЛ) и документы о расходах (договоры, чеки).

Реальный пример с цифрами

Пенсионер Иванов вышел на пенсию в декабре 2024 года. В январе 2025-го купил квартиру за 2,5 миллиона рублей. В 2021–2023 годах он работал и платил по 78 тысяч рублей НДФЛ ежегодно.

Лимит вычета — 2 миллиона. С этой суммы ему должны вернуть 260 тысяч рублей. Иванов подает три декларации за прошлые годы. Налоговая возвращает 234 тысячи (по 78 тысяч за каждый год). Остаток 26 тысяч он сможет получить, если появится доход в будущем.

Стоит ли платить посредникам

Компании, предлагающие помощь в оформлении, берут от 10% до 30% от суммы возврата. Если у вас простой случай — справитесь сами через личный кабинет. Если ситуация сложная, несколько объектов недвижимости, переезды, смены работы — консультация специалиста может быть оправдана.

Но помните: заполнение 3-НДФЛ — не ядерная физика. Многие пенсионеры справляются самостоятельно и экономят на посредниках.

Итог

Пенсионное удостоверение не лишает права на возврат уплаченного НДФЛ. Покупка жилья, лечение, обучение — всё это повод вернуть деньги. Уникальное правило переноса на три года делает систему лояльной к старшему поколению.

Самый простой первый шаг — зайти в личный кабинет налогоплательщика и проверить, нет ли переплаты. Возможно, там уже лежит ваша сумма, о которой вы не подозревали. Не откладывайте — эти деньги точно не будут лишними.