За что банк может заблокировать счет: 12 признаков подозрительных операций простым языком

Каждый клиент банка, даже самый законопослушный, может столкнуться с приостановкой операции или блокировкой счета. Происходит это потому, что банки обязаны проверять переводы и исполнять требования Центробанка.

Последнее изменение — приказ ЦБ, выпущенный в рамках закона «О национальной платежной системе». В нем перечислены признаки переводов, которые могут совершаться без добровольного согласия клиента.

Документ написан сложным языком. Приводим перечень в понятной форме.

Признаки подозрительных операций

1. Совпадение с базой мошенников.

Если имя, телефон, счет или другие данные получателя есть в базе ЦБ о лицах, замешанных в мошеннических переводах, операция считается подозрительной.

2. Совпадение с государственной системой киберпреступлений.

Если данные получателя найдены в информационной системе, созданной по закону о киберпреступности, перевод под подозрением.

3. «Медленная карта».

Если банкомат получает ответ от карты дольше, чем разрешают правила платежной системы, это признак скиммера или поддельного устройства.

4. Сигнал от платежной системы.

Если система сообщает: «Операция рискованная, данные карты могли быть скомпрометированы», банк обязан считать перевод подозрительным.

5. Устройством пользовались мошенники.

Если телефон, компьютер или планшет по техническим параметрам похож на устройство, ранее замеченное в мошенничествах, операция блокируется.

6. Нетипичное поведение клиента.

Банк анализирует время, место, устройство, сумму и получателей. Резкие изменения привычного поведения — повод для проверки.

7. Получатель из собственного списка банка.

Банки ведут свои базы подозрительных получателей. Если человек уже попадал туда, новый перевод ему будет остановлен.

8. Получатель фигурирует в уголовном деле.

Если получатель документально подтвержденно участвовал в преступлениях с переводами без согласия клиента — операция подозрительная.

9. Странные звонки и сообщения перед переводом.

Если перед операцией с номера клиента шли подозрительные звонки или приходили необычные SMS и сообщения в мессенджерах, банк может заблокировать перевод.

10. Вредоносное ПО и смена устройства.

Вирусы на устройстве, недавняя смена номера телефона, новые параметры устройства, нетипичные действия в интернет-банке — все это признаки риска.

11. Внесение наличных через цифровую карту для перевода за рубеж.

Если клиент внес более 100 тысяч рублей через телефон с Mir Pay, а в течение суток пытается отправить деньги в другую страну, перевод под подозрением.

12. Быстрый перевод крупной суммы новому получателю.

Если клиент получил по СБП более 200 тысяч рублей со счета в другом банке и в течение суток перечисляет их человеку, которому раньше не переводил, операция считается подозрительной.

Цифровые рубли

Оператором платформы цифрового рубля выступает сам Банк России.

Подозрительными считаются переводы, если:

• получатель цифровых рублей есть в базе мошенников;

• получатель ранее определен оператором как участник перевода без согласия клиента.

Какова вероятность блокировки

Признаки делятся на две группы.

Совпадение с базами мошенников. Если операция связана с известными преступниками, банк почти всегда сочтет ее подозрительной.

Необычное поведение клиента. Здесь возможны ложные срабатывания. Банк может счесть подозрительными обычные действия, если они выбиваются из привычного шаблона.

Предотвратить это сложно. Но при совершении крупной или нестандартной операции будьте готовы объяснить банку ее характер. В идеале — подтвердить документами.