Накопительная пенсия: как 36 миллионов россиян увеличивают выплаты и почему частые переводы опасны

Представьте: к страховой пенсии каждый месяц добавляются деньги, которые не просто лежат, а работают и приносят доход.

Это и есть накопительная пенсия. Её формируют уже более 36,3 миллиона россиян.

Но многие до сих пор не знают, как управлять этими средствами, когда их можно переводить между фондами и как не потерять заработанные проценты.

Страховая и накопительная: в чем разница

Страховая пенсия формируется за счет взносов работодателя. Эти деньги идут на выплаты текущим пенсионерам. Размер зависит от стажа, зарплаты и баллов.

Накопительная пенсия — это личные деньги. Они лежат на отдельном счете и инвестируются. Не идут другим пенсионерам, а работают на вас.

Кто формирует накопления

Основные категории участников:

• родившиеся в 1967 году и моложе, выбравшие накопительную систему до конца 2015 года;

• участники программы софинансирования;

• владельцы маткапитала, направившие его на накопительную пенсию;

• молодые люди, вступившие в систему после возобновления накопительной компоненты.

Больше всего участников в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге, промышленных регионах и Татарстане.

Как перевести накопления

Правила строгие:

• переводить можно не чаще одного раза в год;

• заявление подается до 1 декабря;

• есть два варианта: досрочный и обычный.

Досрочный — средства перейдут в следующем году. Обычный — через пять лет.

Почему частые переводы опасны

При смене страховщика чаще чем раз в пять лет вы теряете весь инвестиционный доход, накопленный с момента последней фиксации.

Инвестиционный доход — это проценты, которые заработали ваши деньги. Например, было 300 000 рублей, за два года они выросли на 12% — до 336 000. При досрочном переводе вы получите только 300 000. Потеря — 36 000 рублей.

Как узнать дату безопасного перехода

Зайдите на «Госуслуги», закажите извещение о состоянии лицевого счета в СФР. В документе будет указана дата, когда истекает пятилетний срок.

Как подать заявление

Через «Госуслуги». Потребуется усиленная квалифицированная электронная подпись.

Шаги:

1. Найдите услугу «Распоряжение средствами пенсионных накоплений».

2. Выберите перевод в НПФ или управляющую компанию.

3. Заполните форму: новый страховщик, тип перевода.

4. Подпишите заявление электронной подписью.

Лично через СФР. Понадобятся паспорт, СНИЛС и заявление.

Можно ли отозвать заявление

Да. При досрочном переводе — до 31 декабря года подачи. При обычном — до 31 декабря года, когда истекают пять лет.

Отозвать можно через «Госуслуги» или лично в СФР.

Как выбрать фонд

Критерии:

• доходность за последние пять лет — важна стабильность, а не разовые успехи;

• надежность — рейтинги АКРА и «Эксперт РА»;

• прозрачность отчетности;

• размер комиссий;

• репутация и история фонда.

Как увеличить накопления

Программа софинансирования. Для новых участников закрыта, но те, кто успел войти, продолжают получать поддержку.

Добровольные взносы. Можно самостоятельно перечислять деньги через банк или СФР.

Материнский капитал. Часть или всю сумму можно направить на накопительную пенсию матери.

Как проверить состояние накоплений

Способы:

• личный кабинет на «Госуслугах»;

• сайт СФР;

• мобильное приложение СФР;

• визит в клиентскую службу.

Что можно узнать: общую сумму, историю поступлений, инвестиционный доход, текущего страховщика и дату следующего безопасного перевода.

Вывод

Накопительная пенсия — это инструмент, которым нужно управлять осознанно.

Главные правила:

• менять страховщика можно раз в год, подав заявление до 1 декабря;

• частые переводы лишают инвестиционного дохода;

• проверяйте накопления регулярно;

• выбирайте фонд по надежности и стабильной доходности.

Это не разовая акция, а постоянный процесс. Потратьте время на изучение возможностей сейчас — и обеспечьте себе достойную пенсию в будущем, пишет Юридический навигатор.