Почему одни получают 80 тысяч на пенсии, а другие — 25: всё решают цифры, которые вы не проверяли

Мы редко задумываемся о пенсии, когда до неё двадцать лет. А зря.

Именно сегодняшняя зарплата определяет, будете ли вы на старости считать копейки или спокойно путешествовать. Разница между пенсией в 25 и 80 тысяч — это не везение, а результат конкретных цифр, которые можно просчитать заранее.

Давайте разберём, как формируется страховая пенсия, сколько нужно зарабатывать для максимальных баллов и что делать, если ваши показатели далеки от идеала.

Из чего складывается пенсия

Формула проста: количество накопленных баллов умножается на их стоимость, к результату прибавляется фиксированная выплата.

В 2026 году параметры такие:

• один балл стоит 156,76 рубля;

• фиксированная выплата — 9 584,69 рубля.

Первая часть — гарантированная. Её получают все, кто выполнил условия по стажу и баллам. Вторая — переменная. Она зависит от того, сколько вы заработали за жизнь.

Как копятся баллы

Баллы начисляются за каждый год, когда работодатель платил за вас страховые взносы. Чем выше официальная зарплата, тем больше баллов.

Максимум за год — 10 баллов. Чтобы их получить в 2026 году, нужно зарабатывать не менее 248 250 рублей в месяц. Это предельная база для начисления взносов.

Если ваша зарплата вдвое меньше — 124 125 рублей, — получите 5 баллов. При зарплате на уровне МРОТ (27 093 рубля) набежит всего около 1,1 балла за год. Почувствуйте разницу.

Баллы без работы: что засчитывается автоматически

Есть периоды, когда человек не работает, но баллы всё равно капают. За каждый полный год начисляется:

• 1,8 балла — служба в армии, уход за инвалидом I группы, ребёнком-инвалидом или пожилым человеком старше 80 лет;

• 2,7 балла — уход за первым ребёнком до полутора лет;

• 5,4 балла — уход за вторым ребёнком;

• 8,1 балла — уход за третьим и последующими детьми.

Важно: эти баллы засчитываются только если в указанные периоды вы не работали.

Кто может получить пенсию в 80 тысяч

Представьте человека, который начал работать в 20 лет и трудился до 65 без перерывов. Всю жизнь его зарплата была не ниже 250 тысяч рублей. Каждый год он получал по 10 баллов.

За 45 лет стажа накопится 450 баллов. Умножаем на стоимость одного — получаем 70 542 рубля. Прибавляем фиксированную выплату — выходит 80 126 рублей.

Это потолок страховой пенсии в 2026 году без учёта северных надбавок и районных коэффициентов. Реально таких людей единицы.

А что у большинства

Теперь посчитаем более жизненный вариант. Женщина работает с 22 до 58 лет — 36 лет стажа. Зарплата 80 тысяч рублей в месяц.

За год она заработает 960 тысяч рублей. Предельная база — 2 979 000 рублей. Баллы за год: 960 000 делим на 2 979 000 и умножаем на 10. Получается 3,22 балла.

За 36 лет с учётом декретов набежит примерно 110 баллов. Пенсия: 110 умножаем на 156,76 и прибавляем 9 584,69. Итог — около 26 828 рублей.

Это и есть реальность большинства россиян. Средняя пенсия неработающего пенсионера в 2026 году колеблется в районе 25 тысяч.

Что может увеличить выплату

Помимо зарплаты, на размер пенсии влияют дополнительные факторы.

Районные коэффициенты. На Крайнем Севере и в приравненных местностях зарплаты и пенсии умножаются на коэффициент от 1,2 до 2,0. Поэтому в северных регионах выплаты заметно выше.

Иждивенцы. За каждого нетрудоспособного члена семьи фиксированная выплата увеличивается на треть.

Возраст 80 лет. После этого рубежа фиксированная выплата удваивается — до 19 169 рублей в 2026 году.

Северный стаж. Отработали на Крайнем Севере 15 лет — фиксированная выплата вырастет на 50% независимо от того, где вы живёте сейчас.

Где платят больше всего

Средние пенсии по регионам различаются в разы. Самые высокие — в северных и дальневосточных субъектах: Чукотка, Ненецкий автономный округ, Камчатка, Магаданская область. Там средние выплаты превышают 35–40 тысяч рублей.

Для сравнения: в Москве средняя пенсия — около 29 тысяч, в Санкт-Петербурге — 30,5 тысячи. А вот в регионах без северных надбавок и с низкими зарплатами показатель может опускаться ниже 19 тысяч.

Как проверить свои баллы

Самый быстрый способ — заказать выписку из индивидуального лицевого счёта через «Госуслуги». Документ приходит за пару минут. В нём указаны:

• общий страховой стаж;

• количество накопленных баллов;

• разбивка по периодам работы;

• суммы поступивших взносов.

Проверяйте выписку хотя бы раз в год. Ошибки в учёте стажа и баллов случаются, и исправить их проще заранее, чем за месяц до выхода на пенсию.

Чего не хватает — можно добрать

Если баллов меньше 30, есть варианты.

Продолжать работать. Каждый дополнительный год добавляет баллы и стаж.

Включить нестраховые периоды. Армия, декрет, уход за инвалидами — всё это может добавить баллы, если подать заявление в СФР.

Докупить баллы. Можно вступить в программу добровольного пенсионного страхования. Один балл в 2026 году стоит около 45–50 тысяч рублей. Точную сумму подскажут в Соцфонде.

Большая пенсия — не миф, но она требует либо очень высокой зарплаты на протяжении десятилетий, либо грамотного учёта всех возможных надбавок. Начните с проверки своей выписки — возможно, часть баллов уже ждёт, когда вы о них вспомните, пишет Юридический навигатор.