Программа долгосрочных сбережений заставляет по-новому взглянуть на свое будущее.
Разберемся, как она работает и как может помочь не просто выживать, а жить полноценной жизнью после выхода на пенсию.
Что такое ПДС простыми словами
Представьте копилку, в которую вы кладете деньги, а государство и финансовый рынок помогают им увеличиваться. Основную сумму можно забрать в любой момент, а проценты получите к пенсии. Примерно так работает Программа долгосрочных сбережений.
Официально ПДС — это государственная программа, которая позволяет добровольно откладывать деньги на пенсию, получать государственную премию к взносам, инвестировать собранные средства для их роста и накопить значительную сумму к моменту выхода на пенсию.
Как работает программа
Накоплениями в рамках ПДС управляют негосударственные пенсионные фонды и управляющие компании. Именно они инвестируют взносы, чтобы они росли.
Пополнять счет можно регулярными взносами, например по 1000 рублей в месяц, или разовыми платежами — частью годовой премии или подарком на день рождения.
Государство добавляет к взносам средства по принципу софинансирования. На первый взнос до 36 000 рублей государство добавляет 100%: вложили 36 000 — получили еще 36 000. На последующие ежегодные взносы государство добавляет 50%, но не более 36 000 рублей в год.
Пример: в первый год вы вносите 50 000 рублей, государство добавляет 36 000. На второй год вносите 40 000, государство добавляет 20 000. Ваш вклад — 90 000 рублей, вклад государства — 56 000 рублей, итого на счете 146 000 рублей без учета инвестиционного дохода.
Затем НПФ или управляющая компания инвестируют общую сумму на финансовом рынке. За счет сложного процента даже небольшие регулярные взносы за 10–20 лет могут превратиться в капитал.
Получить накопления можно при выходе на пенсию в виде срочной или бессрочной пенсионной выплаты. Досрочно деньги доступны в определенных жизненных ситуациях, например при тяжелой болезни или инвалидности.
ПДС против других инструментов
Ключевое преимущество ПДС в том, что ни один другой инструмент не предлагает прямых безвозмездных взносов от государства. Банковский вклад таких премий не дает, ИИС предоставляет только налоговые вычеты, а самостоятельное инвестирование сопряжено с высокими рисками.
Кто может участвовать
Участником ПДС может стать дееспособный гражданин РФ в возрасте от 14 до 65 лет. С 14 лет — с согласия родителей. Вопрос открытия программ на несовершеннолетних находится на согласовании в Минфине. Если такая возможность появится, это станет лучшим финансовым подарком на будущее: благодаря длинному инвестиционному горизонту и помощи государства можно накопить значительную сумму к пенсии ребенка.
Как начать копить
Для начала оцените финансовые возможности. Не нужно начинать с огромных сумм — пусть это будет 500–1000 рублей в месяц, главное регулярность.
При выборе НПФ или управляющей компании обращайте внимание на кредитные рейтинги от агентств АКРА и «Эксперт РА», доходность управления за последние годы, прозрачность компании и ее историю на рынке.
Заключить договор можно онлайн через сайт выбранного НПФ или УК, в офисе организации или через банки-партнеры.
В первый год стоит внести максимальную сумму, на которую государство даст 100-процентную добавку — до 36 000 рублей. Также лучше настроить автоматическое пополнение счета, чтобы не забывать о взносах.
Программа долгосрочных сбережений — это реальный шанс построить будущее, о котором вы мечтаете, и встречать пенсионный возраст не с тревогой о деньгах, а с планами на путешествия, хобби и помощь детям и внукам, пишет Юридический навигатор.