Экономист рассказал, почему на самом деле банки повышают ставки вопреки тренду ЦБ

Представьте ситуацию: Центральный банк снижает ключевую ставку, а банки вопреки этому тренду вдруг начинают повышать доходность по вкладам.

Звучит как нонсенс? Однако на практике такое случается. О том, почему кредитные организации идут против сигналов регулятора, рассказал агентству «Прайм» старший научный сотрудник Президентской академии Владимир Еремкин.

Борьба за клиента сильнее директив

На первый взгляд, логика проста: снижается ключевая ставка — снижаются и ставки по депозитам. Но реальность оказывается сложнее. Банки существуют в конкурентной среде, и их главная задача — удержать клиентов.

Если Центробанк понижает ставку, а конкуренты предлагают более выгодные условия, вкладчики начинают «голосовать ногами» — переводить деньги туда, где доходность выше. Чтобы не потерять ликвидность, банки вынуждены идти на повышение, даже если это противоречит политике регулятора.

Еремкин поясняет это так:

«В таких условиях банки вынуждены балансировать между сигналами регулятора и реальным поведением вкладчиков. Если последние готовы уходить при снижении ставки, банк вынужден платить больше».

Простыми словами: даже если ЦБ даёт сигнал «ставки должны быть ниже», рынок диктует свои правила. Банк выбирает между тем, чтобы следовать рекомендациям, и тем, чтобы не остаться без денег вкладчиков.

Почему это важно для обычного человека

Для рядового вкладчика это означает, что не стоит ориентироваться только на ключевую ставку и заявления руководства Центробанка. Реальная картина часто отличается от официальных сигналов.

Вот несколько практических выводов:

1. Сравнивайте предложения разных банков. В борьбе за клиентов они могут предлагать условия лучше средних по рынку.

2. Не зацикливайтесь на «государственных» банках. Иногда региональные или менее крупные игроки дают более выгодные проценты, пытаясь привлечь новых вкладчиков.

3. Следите за специальными акциями. Многие банки запускают сезонные предложения с повышенной доходностью на «новые деньги» или на определённые категории клиентов.

4. Изучайте условия досрочного расторжения. Высокая ставка может быть привлекательной, но если вы не уверены, что продержите деньги весь срок, уточните, что произойдёт при досрочном снятии.

Как банки балансируют между ЦБ и рынком

Еремкин обращает внимание на важный нюанс: банки работают в двух плоскостях одновременно.

• С одной стороны, они получают сигналы от регулятора — снижайте ставки, чтобы стимулировать экономику.

• С другой — они видят реальную ситуацию на рынке: если конкуренты дают больше, клиенты уходят.

В этом противоречии рождается парадоксальная ситуация: официальный тренд идёт вниз, а отдельные предложения растут вверх. И это не ошибка или сбой — это рыночный механизм в действии.

Что делать вкладчику

Эксперт советует не полагаться только на макроэкономические новости, а изучать конкретные предложения. Например, если вы видите, что в одном банке ставка ниже, а в другом — выше, при этом оба работают в одной системе страхования вкладов (АСВ), второй вариант может быть выгоднее при прочих равных.

Главный вывод от Владимира Еремкина:

«Вкладчикам стоит следить не только за решениями ЦБ, но и за конкретными предложениями банков — в борьбе за клиентов они могут предлагать условия лучше средних по рынку».

То есть если вы хотите получить максимальную доходность по вкладу, не ограничивайтесь первым попавшимся банком. Сравнивайте, анализируйте и выбирайте то, что выгодно именно вам. Банки конкурируют — и это работает в вашу пользу, пишет РИА Новости.