Три проверенных способа накопить пенсионные баллы в 2026 году: работают даже для тех, у кого небольшая зарплата

Многие привыкли считать: размер будущей пенсии определяется исключительно «белой» зарплатой и трудовым стажем. Это правда, но лишь наполовину.

С момента внедрения балльной системы главным мерилом пенсионных прав стали индивидуальные пенсионные коэффициенты — ИПК, или попросту баллы. Именно от их количества зависит, насколько комфортным будет ваш выход на заслуженный отдых.

И здесь есть приятный нюанс: баллы можно не просто копить пассивно, а вполне осознанно приумножать. Даже если вы уже давно работаете и не планируете менять карьеру. Давайте разберём три рабочих сценария, как увеличить свою пенсионную копилку без магии, а с помощью понятных законных инструментов.

Что такое пенсионный балл и почему он решает всё

Представьте, что каждый год вашей официальной работы конвертируется в условные очки. Чем выше зарплата, с которой работодатель платит страховые взносы, тем больше очков попадает на ваш индивидуальный лицевой счёт в Социальном фонде России (СФР).

В 2025 году установлен максимум — 10 баллов за год. Именно столько получит тот, чей доход достигает установленного лимита. Каждый балл имеет денежное выражение, которое государство регулярно индексирует. Простая арифметика: накопили больше баллов — получаете более солидную ежемесячную выплату. Поэтому инвестировать в собственные баллы — одно из самых разумных решений, которое вы можете принять уже сегодня.

Способ № 1: Вспомнить и подтвердить «нестраховые» эпизоды жизни

Жизнь не ограничивается работой. Бывают периоды, когда вы не числитесь в штате, но занимаетесь социально значимыми делами: растите детей, ухаживаете за тяжелобольными родственниками или служите Отечеству. За такие отрезки времени государство тоже начисляет баллы.

Какие именно периоды дают право на баллы:

Основание: часть 12 статьи 15 Федерального закона от 28.12.2013 № 400-ФЗ «О страховых пенсиях».

Пример из жизни. Представьте женщину с тремя детьми. Если она была в декрете с каждым по полтора года, вот что получается:
(1,8 × 1,5) + (3,6 × 1,5) + (5,4 × 1,5) = 2,7 + 5,4 + 8,1 = 16,2 балла. А это уже ощутимая прибавка к будущей пенсии.

Важное условие: баллы не учтутся автоматически. Нужно принести подтверждающие документы в СФР: военный билет, свидетельства о рождении детей, справки об инвалидности и прочее. Многие теряют эти баллы просто потому, что не знают о такой возможности.

Способ № 2: Добровольные взносы — купить баллы, если не хватает стажа

Этот вариант создан для самозанятых, фрилансеров, предпринимателей и всех, кто работает не по найму. А также для тех, у кого есть свободные деньги и желание подстраховать своё будущее.

Как это выглядит на деле:

• Вы подаёте заявление в СФР о вступлении в добровольные правоотношения по обязательному пенсионному страхованию.

• Начинаете перечислять взносы — можно одной суммой или частями в течение года.

• В 2025 году минимальный годовой взнос составляет 59 241,6 рубля. За него начисляется ровно 1 балл.

• Если заплатите больше — получите пропорционально больше баллов, вплоть до максимальной планки в 473 932,8 рубля в год.

Особенно актуально для тех, у кого не хватает стажа или баллов для назначения пенсии. Это легальный способ «добрать» недостающее и выйти на заслуженный отдых без потерь.

Способ № 3: Официальная подработка — баллы с каждого места работы

Самое очевидное, но при этом часто недооценённое решение. Многие уверены: баллы идут только с основной работы. А вот и нет.

Все страховые взносы, которые перечисляют за вас все ваши работодатели, суммируются в течение года. Неважно, трудитесь вы по основному трудовому договору, по совместительству или по договору ГПХ на разовый проект. Главное — чтобы каждый заказчик официально отчислял взносы.

Практические варианты:

• Официальное совместительство во второй компании.

• Разовые заказы по договору гражданско-правового характера (если договор не касается исключительных прав, заказчик обязан платить страховые взносы).

• Добровольные взносы для самозанятых, но это уже отдельная история.

Золотое правило: никаких «серых» выплат. Только официальное оформление гарантирует, что ваши будущие пенсионные права не сгорят.

Как проверить, сколько баллов уже накоплено, и ничего ли не упущено

Не откладывайте на предпенсионный возраст то, что можно проверить уже сейчас. Вся информация о ваших баллах, стаже и учтённых нестраховых периодах доступна в два клика:

• Портал «Госуслуги» — раздел «Индивидуальный лицевой счёт».

• Официальный сайт Социального фонда России — личный кабинет.

Регулярная проверка поможет:

• Обнаружить ошибки, если работодатель забыл подать сведения.

• Увидеть, сколько баллов уже есть и сколько ещё предстоит заработать.

• Спланировать стратегию: нужно ли участвовать в добровольных взносах или достаточно подработки.

Ваша грядущая пенсия — не лотерейный билет, а результат ежедневных выборов. Можно годами трудиться без оформления, а потом получить минимальную социальную выплату. А можно уже сегодня открыть личный кабинет СФР, проверить свои данные, подтвердить забытые периоды, а при желании — подключить добровольные взносы или найти легальный приработок.

Каждый заработанный балл приближает вас к тому, чтобы после выхода на пенсию не сокращать расходы, а сохранять привычный уровень жизни. И это не про удачу — это про ваше осознанное решение, пишет Юридический навигатор.