Накопительная пенсия: как проверить, сколько денег лежит на вашем счёте, и когда их можно забрать

Даже если выход на заслуженный отдых случится нескоро, задуматься о пенсионных накоплениях стоит уже сегодня.

Объясняем, что такое накопительная часть пенсии, у кого она формируется, как узнать её размер и при каких условиях можно получить деньги.

Что такое накопительная пенсия

Пенсия в России состоит из трёх частей:

• Базовая — минимальная гарантированная выплата от государства. В 2024 году она составляет 8 134,88 рубля. Для пенсионеров старше 80 лет, инвалидов I группы и тех, кто содержит иждивенцев, сумма выше.

• Страховая — формируется из взносов работодателей (22% от зарплаты), которые поступают в Социальный фонд России. Размер зависит от стажа и накопленных пенсионных баллов. В 2024 году один балл оценивается в 133,05 рубля.

• Накопительная — дополнительная надбавка к пенсии, которая создаётся за счёт взносов работодателей, добровольных отчислений, материнского капитала и инвестиционного дохода. Эти деньги лежат на лицевом счёте гражданина и могут прирастать за счёт инвестиций через управляющую компанию или НПФ.

Хотя с 2014 года отчисления на накопительную часть приостановлены, ранее сформированные сбережения никуда не делись — они продолжают работать, и ими можно распорядиться при выходе на пенсию.

У кого есть накопительная пенсия

Пенсионные накопления есть у нескольких категорий граждан:

• те, кто заключил договор с негосударственным пенсионным фондом (включая неработающих);

• родившиеся в 1967 году и позже, если до конца 2015 года подали заявление на распределение взносов (16% на страховую, 6% на накопительную);

• родившиеся в 1966 году и раньше, если участвовали в программе софинансирования или направляли материнский капитал на накопления;

• мужчины 1953–1966 г.р. и женщины 1957–1966 г.р., за которых в 2002–2004 годах уплачивались взносы (с 2005 года эти отчисления прекращены).

Важно: страховая пенсия индексируется ежегодно, а накопительная — только за счёт инвестиционного дохода.

Как рассчитывают накопительную пенсию

Сумма ежемесячной выплаты считается по формуле:

НП = ПН / Т

где:

• ПН — общая сумма ваших накоплений;

• Т — ожидаемый период выплаты (в 2024 году — 264 месяца).

Чем позже вы обратитесь за накопительной пенсией, тем меньше будет Т, а значит, ежемесячная сумма окажется выше.

Как проверить размер накоплений

Самый быстрый способ — заказать выписку с индивидуального лицевого счёта. Сделать это можно несколькими способами:

• на портале Госуслуги (подробная инструкция — далее);

• в личном кабинете на сайте СФР (вход через Госуслуги);

• при личном визите в отделение СФР или МФЦ (с паспортом и СНИЛС);

• через банк, если у него заключён договор с СФР;

• в приложении НПФ, если ваши накопления находятся там.

Инструкция для Госуслуг:

1. Зайдите в раздел «Услуги».

2. Выберите вкладку «Пенсии, пособия и льготы».

3. Запросите выписку о состоянии лицевого счёта.

В выписке будет указано:

• сумма пенсионных накоплений;

• количество пенсионных баллов и стаж;

• информация о том, в каком фонде хранятся средства и кто управляет их инвестированием.

Когда и как можно получить накопления

Право на получение возникает при соблюдении трёх условий:

• достижение пенсионного возраста (в 2024 году — мужчины 1961 г.р., женщины 1966 г.р.);

• страховой стаж не менее 15 лет;

• индивидуальный пенсионный коэффициент от 28,2 баллов.

Существует несколько форматов выплат:

• Ежемесячно (пожизненно) — регулярная прибавка к страховой пенсии.

• Срочная выплата — равными долями в течение определённого срока (минимум 10 лет). Подходит для участников программы софинансирования и тех, кто направил маткапитал.

• Единовременная выплата — вся сумма сразу. Назначается, если размер накопительной пенсии составляет менее 10% от прожиточного минимума пенсионера, или если права на неё нет.

• Выплата правопреемникам — в случае смерти владельца накоплений до выхода на пенсию.

Что происходит с накоплениями после смерти владельца

Если человек умер, не успев оформить накопительную пенсию, его сбережения могут получить наследники. Для этого нужно:

• подать заявление в фонд (СФР или НПФ) не позднее 6 месяцев со дня смерти;

• предоставить паспорт, свидетельство о смерти, СНИЛС умершего и документ о родстве.

Правопреемников можно назначить заранее, подав соответствующее заявление. Если этого не сделано, деньги делятся между наследниками первой очереди (дети, супруг, родители) в равных долях. Если их нет — переходят ко второй очереди (братья, сёстры, бабушки, дедушки).

Когда задействован материнский капитал, получить остаток могут только супруг и дети.

Как узнать сумму накоплений умершего

Проще всего — через его личный кабинет на Госуслугах, если есть доступ. Если доступа нет — обратитесь в СФР или НПФ с документами, подтверждающими родство и право на получение сведений.