Новые правила внесения наличных: когда банк запросит документы о происхождении денег

Теперь при внесении значительных сумм наличных на банковский счёт или вклад кредитная организация может запросить информацию о происхождении этих средств.

Банк России опубликовал методические рекомендации, направленные на повышение внимания кредитных организаций к операциям с наличными.

Регулятор призывает банки уделять особое внимание нескольким типам ситуаций.

Какие операции попадут под контроль

1. Внесение сумм, превышающих средний доход

Физическое лицо вносит наличные на свой счёт или вклад в сумме, которая существенно превышает его средний ежемесячный доход. В таком случае клиенту могут предложить предоставить доказательства происхождения денег.

2. Погашение кредита наличными

Заёмщик, относящийся к категории повышенного риска, погашает кредит наличными через кассу. При этом банк не располагает информацией об источнике его средств. Клиента также могут попросить объяснить, откуда у него деньги.

3. Пополнение счёта третьими лицами

Клиент получает наличные от третьих лиц, которые пополняют его счёт или вклад. Если банк не видит очевидной связи между сторонами (например, родственных отношений), он может запросить пояснения.

4. Покупка валюты за наличные

Приобретение иностранной валюты за наличные может вызвать вопросы, если источник средств кажется подозрительным — например, при низком уровне дохода или его полном отсутствии.

Какие меры могут принять банки

При выявлении подобных операций кредитные организации могут предпринять следующие действия:

1. Усилить мониторинг операций клиента и провести углублённую проверку его личной информации и активности

2. Запросить дополнительные пояснения и документацию, подтверждающую цели и характер проводимых операций

3. Провести анализ общедоступной информации о клиенте, включая сведения из социальных сетей

4. Использовать своё законное право для установления источника происхождения наличных средств

5. Оценить признаки подозрительной операции и при наличии оснований направить информацию в уполномоченный орган

6. Приостановить обслуживание или ограничить операции по счетам до тех пор, пока клиент не предоставит подтверждение происхождения денег

Что ждёт в будущем: цифровой рубль

Планируется более широкое внедрение цифрового рубля. Этот формат денежных средств потенциально повышает прозрачность финансовых потоков:

• Упрощает сопоставление доходов и расходов

• Позволяет более точно отслеживать поступление средств на цифровой кошелек гражданина

• Снижает риски использования наличных в теневых схемах, пишет Юридическая консультация.