Названа сумма, которая сделает вас богатым пенсионером: хватит ли 30 миллионов?

Многие из нас в глубине души рисуют радужную картину старости: уютный домик у моря, путешествия, внуки и полная свобода от финансовых забот.

Но реальность, увы, часто оказывается прозаичнее. Государственная пенсия — это базовая страховка, а не билет в безбедную жизнь. И разрыв между мечтой и реальностью становится всё ощутимее. Так сколько же нужно отложить, чтобы чувствовать себя уверенно и не пересчитывать копейки в магазине? Эксперты дали конкретный ответ.

Разрыв между мечтой и реальностью: цифры не врут

Статистика — вещь упрямая. По прогнозам Социального фонда на середину 2026 года, средняя пенсия в стране составит около 25 402 рублей. Сумма, которой едва хватает на самое необходимое: продукты, коммуналку, лекарства. Никаких излишеств.

Но что говорят сами люди? Совместное исследование негосударственного пенсионного фонда «Будущее» и РЭУ им. Плеханова показало удивительный результат. Более половины опрошенных — а именно 51,5% — заявили, что хотели бы получать ежемесячно от 75 до 100 тысяч рублей. Именно такая сумма, по их мнению, позволяет чувствовать себя достойно, закрывать все текущие потребности и даже позволять себе маленькие радости.

Цифры наглядно демонстрируют проблему: желания людей в три-четыре раза превышают то, что предлагает государство. Значит, рассчитывать приходится только на себя.

Сколько нужно накопить: магия цифр

Финансовые аналитики портала «Банки.ру» провели расчёты и пришли к конкретному выводу. Чтобы получать 100 000 рублей в месяц сверх государственной пенсии, не трогая при этом основной капитал, потребуется накопить... 30 миллионов рублей.

Звучит как космическая сумма? Не торопитесь с выводами. Давайте разберёмся, откуда взялась эта цифра.

В основе расчёта лежит так называемое «правило 4%» — классическая стратегия, которую используют финансовые консультанты по всему миру. Суть проста: если ежегодно снимать со счёта не более 4% от общего капитала, то с высокой вероятностью денег хватит на 30 и более лет. Применительно к нашим цифрам это выглядит так:

30 000 000 × 4% = 1 200 000 рублей в год = 100 000 рублей в месяц.

Эти 100 тысяч вы получаете, не уменьшая основного тела капитала. Он продолжает работать и приносить доход.

Что влияет на успех: время и инфляция

Но не всё так просто. Есть два ключевых фактора, которые могут как помочь вам достичь цели, так и отодвинуть её на десятилетия.

Фактор времени — ваш главный союзник

Представьте: вы начинаете копить в 25 лет и откладываете по 10 тысяч в месяц. А ваш знакомый стартует в 40 лет, но уже с 30 тысячами. Кто окажется у финиша первым? Скорее всего, вы. И дело не в большей дисциплине, а в чуде сложного процента. Чем раньше вы начнёте, тем меньшая сумма ежемесячных отчислений потребуется, чтобы достичь той же цели. Время работает на вас, как безотказный механизм.

Инфляция — тихий убийца покупательной способности

Есть один нюанс, о котором многие забывают. Все расчёты приведены в текущих ценах. А что будет через 20 или 30 лет? Буханка хлеба может стоить уже не 50, а 150 рублей. И ваши 100 тысяч превратятся в сумму, которой едва хватит на базовые продукты.

Именно поэтому итоговая цифра должна быть скорректирована с учётом роста цен. Специалисты закладывают в модель предположение, что ваш инвестиционный портфель — грамотно составленная смесь из акций и облигаций — будет приносить реальную доходность, которая опережает инфляцию примерно на 3% в год. Только в этом случае «правило 4%» сработает так, как задумано.

Сложный процент: восьмое чудо света

Разница между тем, что вы лично откладываете из зарплаты, и итоговой суммой в 30 миллионов — это не ошибка и не магия. Это работа сложного процента. Каждый год ваши накопления приносят доход, который в следующем году начинает приносить свой собственный доход. Это снежный ком, который набирает обороты с каждым годом. Именно этот механизм позволяет превратить относительно скромные ежемесячные взносы в многомиллионный капитал через пару десятилетий.

Что делать прямо сейчас

Не ждите, пока появится «лишняя» тысяча. Начните с малого — хотя бы с 3–5 тысяч в месяц, но регулярно. Откройте индивидуальный инвестиционный счёт или выберите надёжный НПФ с понятной доходностью. Изучайте базовые принципы инвестирования. И самое главное — не паникуйте при временных просадках рынка. Помните: пенсия — это марафон, а не спринт. И стартовать в нём лучше как можно раньше, пишет konkurent.ru.