Годовой вклад — самый выгодный: эксперт назвал ставки и сроки, на которые стоит обратить внимание

Сейчас оптимальный срок для размещения депозита — ровно один год.

Крупные банки предлагают по годовым вкладам около 12–13% годовых, при этом деньги не замораживаются на долгие годы. Об этом в интервью «Газете.Ru» рассказал эксперт по фондовому рынку «Гарда Капитал» Кирилл Селезнев.

Почему год — идеальный горизонт

По словам эксперта, через 12 месяцев можно переоформить вклад на новых условиях, снова оказавшись на рынке в момент, когда можно выбрать лучшую ставку. Это даёт гибкость, которой лишены долгосрочные депозиты.

Короткие вклады на 3–6 месяцев сейчас уступают годовым примерно на 1 процентный пункт — банки дают по ним 11–12%. А вот депозиты на 2–3 года и вовсе невыгодны: ставки по ним часто не превышают 9–11%, поскольку кредитные организации уже закладывают в них ожидаемое снижение ключевой ставки в 2027–2028 годах.

Что будет со ставками дальше

Ожидания по ключевой ставке играют ключевую роль. Консенсус-прогноз аналитиков на конец 2026 года — 11–12%, на 2027-й — около 10,7%. Более высоких значений рынок уже не ждёт.

Поэтому фиксировать текущие 12–13% на год — разумное решение. Если же ставки действительно начнут снижаться, длинные вклады окажутся ещё менее привлекательными.

Кому подойдут короткие вклады

Тем, кто планирует крупные траты в ближайшие месяцы — отпуск, покупку техники, налоговые платежи, — эксперт советует присмотреться к депозитам на 3–6 месяцев. Да, доходность чуть ниже, но деньги доступны быстрее.

Наименее привлекательными сейчас выглядят вклады на 2–3 года: они дают низкую доходность и лишают возможности пересмотреть условия при изменении рыночной ситуации.

Налог на проценты: дробление не поможет

Селезнев также обратил внимание на важный нюанс: дробление вкладов по разным банкам не позволяет избежать налога на проценты. Налоговая служба суммирует доход по всем счетам в пределах всей банковской системы. Так что если общая сумма процентов за год превысит необлагаемый лимит (рассчитываемый как 1 млн рублей × ключевую ставку ЦБ на 1-е число месяца), налог придётся заплатить независимо от количества банков.

Итог

Годовой вклад сегодня — золотая середина между доходностью и гибкостью. Он даёт возможность зафиксировать высокую ставку, но при этом не блокирует деньги на годы. А для тех, кому нужна мобильность, есть короткие депозиты — пусть и с чуть меньшим процентом. А вот двух-трёхлетние вклады сейчас выглядят наименее привлекательно: низкая ставка и долгая блокировка средств — не лучшее сочетание, пишет УРА.РУ.