Страховка по вкладам вырастет до 2 млн рублей: что изменится для вкладчиков с 2027 года

Комитет Госдумы поддержал увеличение страхового лимита по долгосрочным рублевым вкладам.

Сколько теперь можно вернуть, если банк обанкротится, и кто получит до 11,4 млн рублей — разбираем законопроект

Знаете, что общего между покупкой квартиры и долгосрочным банковским вкладом? И там, и там государство защищает ваши деньги. Но если раньше страховка могла не покрыть полную стоимость жилья, то теперь ситуация меняется.

7 июля профильный комитет Госдумы рекомендовал принять в первом чтении правительственный законопроект, который серьёзно пересматривает систему страхования вкладов. Рассказываем, кому это выгодно и сколько реально можно получить.

Кому поднимут страховку и на сколько

Законопроект затрагивает три категории вкладчиков.

1. Владельцы долгосрочных рублёвых вкладов (сроком от 3 лет)

Сейчас максимум, который можно вернуть при банкротстве банка, — 1,4 млн рублей. По новым правилам эту планку поднимают до 2 млн рублей.

«Законопроект предусматривает повышение максимальной суммы страховой выплаты с 1,4 млн до 2 млн рублей по долгосрочным рублевым вкладам физических лиц сроком более трех лет»

Важный нюанс: нововведение касается только рублёвых счетов. Страховка по таким продуктам будет начисляться отдельно — не в общем котле с другими вашими вкладами.

2. Держатели безотзывных сберегательных сертификатов (сроком от 1 до 3 лет)

Для них лимит тоже вырастет до 2 млн рублей. Это те же «депозиты», только без права досрочного снятия — зато с более высокой ставкой.

3. Покупатели недвижимости через эскроу-счета

Самое интересное — здесь. Страховое покрытие по счетам эскроу увеличивается в три раза: с 10 млн до 30 млн рублей.

«Это связано с тем, что стоимость жилья за последнее время существенно выросла (порядка 90% с начала 2020 года на первичном рынке). Действующий страховой лимит в 10 млн рублей зачастую уже не покрывает стоимость приобретаемой квартиры»

Цифры говорят сами за себя. Если в 2020 году за 10 млн можно было купить просторную «двушку» в Москве, то сейчас — разве что студию на окраине. Законодатели это прекрасно понимают.

Особый случай: когда можно получить до 11,4 млн рублей

Представьте: вы продали квартиру, положили деньги на счёт, а через неделю у банка отозвали лицензию. По старым правилам вы бы вернули только 1,4 млн. По новым — совсем другая картина.

Законопроект вводит повышенное возмещение для особых обстоятельств:

• получение наследства

• продажа жилья или земельного участка

• исполнение решения суда

• возмещение ущерба жизни, здоровью или имуществу

В этих случаях вы сможете получить до 10 млн рублей сверх стандартной страховки. А если сложить с обычным возмещением (1,4 млн), получится до 11,4 млн рублей.

Правда, есть условие: деньги должны лежать на счете не больше трёх месяцев до наступления страхового случая. Это сделано, чтобы защитить именно «целевые» поступления, а не предпринимательские схемы.

Что меняется для банков и вкладчиков в валюте

Законодатели хотят не просто увеличить выплаты, но и повлиять на поведение банков.

Для рублёвых долгосрочных вкладов и сертификатов ставку отчислений в фонд страхования вкладов (ФОСВ) снижают более чем в два раза относительно базового уровня. Банкам станет дешевле привлекать «длинные» рублёвые деньги.

Для валютных счетов — наоборот, ставку увеличивают примерно вдвое.

«Это снизит мотивацию банков привлекать вклады в иностранной валюте и будет предотвращать валютизацию вкладов»

Проще говоря, государство хочет, чтобы вы хранили сбережения в рублях, и создаёт для этого экономические стимулы.

Почему эскроу-счета требуют особого внимания

Счета эскроу — это специальные ячейки, куда покупатель кладёт деньги за квартиру, а застройщик получает их только после сдачи дома. Если что-то идёт не так, средства возвращаются покупателю.

Раньше максимальная страховка по таким счетам составляла 10 млн. Но с ростом цен на жильё этой суммы перестало хватать.

Кабмин подчёркивает: счета эскроу открывают только в высоконадёжных банках. Поэтому повышение лимита до 30 млн не создаст серьёзных рисков для системы страхования. И, что важно, ставки страховых отчислений по этим счетам тоже снизятся, так что банки не будут перекладывать издержки на клиентов.

Когда всё заработает

Если закон примут, он вступит в силу с 1 января 2027 года.

У вас есть полтора года, чтобы спланировать свои долгосрочные сбережения с учётом новых правил. И, возможно, повременить с валютными вкладами — условия по ним станут менее привлекательными, пишет ТАСС.