Рассрочка на квартиру станет честнее: ЦБ запретит переплату и ограничит штрафы

Покупка квартиры в рассрочку — удобный инструмент, но часто он оборачивается для покупателя скрытыми переплатами и запутанными условиями.

Центробанк намерен навести порядок в этом сегменте. Новый законопроект, который скоро поступит в Госдуму, запретит продавцам завышать цену при рассрочке и ограничит размер штрафов за просрочку.

Разбираем, что изменится для покупателей и почему рынок рассрочек вышел из-под контроля.

Главное правило: цена не должна зависеть от способа оплаты

Ключевая идея законопроекта — стоимость квартиры в рассрочку не должна превышать цену при единовременной оплате. Такой принцип уже работает для других товаров, и ЦБ считает, что пора распространить его на недвижимость.

Михаил Мамута, заместитель председателя Банка России, пояснил: это важное положение должно быть интегрировано в новый закон, который в скором времени будет внесён на рассмотрение в Госдуму. Центробанк полностью поддерживает инициативу и ждёт её принятия.

Почему рассрочка стала проблемой

Эксперты рынка подтверждают: сейчас рассрочка часто используется как маркетинговый инструмент. Разница в цене между покупкой в рассрочку и единовременной оплатой может достигать 15–20%.

Основатель агентства «БезФильтров» Ригина Гордеева отмечает: для некоторых девелоперов это стало способом заработать на тех, кто не может взять ипотеку или хочет избежать банковских процентов.

Гендиректор инвесткомпании «Флип» Евгений Шавнев добавляет: даже с наценкой рассрочка часто оказывается выгоднее ипотеки. Но это создаёт неравные условия для покупателей — одни платят больше за то же жильё только из-за способа оплаты.

Что ещё изменится: прозрачность договоров и штрафы

Новый законопроект затрагивает не только цены, но и условия договоров.

1. Договоры станут понятнее

Михаил Мамута указал: текущие соглашения зачастую сформулированы так сложно, что покупатели не могут в полной мере оценить все риски и условия. Новый закон обяжет девелоперов делать документы прозрачными и доступными.

2. Ограничат стоимость рассрочки

Банк России планирует ввести ограничения на стоимость услуги рассрочки. Это значит, что продавцы не смогут закладывать в неё скрытые комиссии и наценки.

3. Изменят расчёт неустойки

Одно из самых болезненных для покупателей мест — штрафы за просрочку. Сейчас неустойка может достигать 50% от всей суммы долга. ЦБ предлагает начислять не более 20% годовых на сумму просроченного платежа. Это существенно снизит финансовую нагрузку на тех, кто задержал выплату.

Рассрочки начнут видеть банки

Ещё одно важное нововведение — обязательная передача сведений о рассрочках в бюро кредитных историй.

Вице-президент Банка «Дом.РФ» Роман Евдокимов пояснил: сейчас банки не видят этих обязательств при оценке кредитоспособности клиента. Это приводит к тому, что заёмщики берут ипотеку, уже имея серьёзную долговую нагрузку по рассрочке, и банки не могут этого проверить.

Теперь ситуация изменится — все обязательства будут видны, и это снизит риски для финансовой системы.

Масштаб проблемы: цифры

По данным Светланы Назаровой из «Сбера», доля продаж в рассрочку исторически не превышала 10–20%. Однако к концу 2024 года этот показатель достиг 44% — рекордного уровня. С начала 2025 года интерес к рассрочке начал снижаться, но проблема уже набрала критическую массу.

По оценкам ЦБ, на 1 апреля 2026 года совокупный долг россиян по рассрочкам на жильё достиг 1,5 трлн рублей. Это составляет около 17% от общей стоимости всех договоров долевого участия.

Что это значит для покупателей

• Рассрочка перестанет быть маркетинговой уловкой — цена будет одинаковой для всех.

• Договоры станут понятнее, без скрытых условий.

• Штрафы за просрочку станут гуманнее — не более 20% годовых на сумму просроченного платежа.

• Банки увидят все ваши обязательства, что снизит риск перекредитования.

Что в итоге

Новый закон о рассрочке — это шаг к справедливому и прозрачному рынку недвижимости. Центробанк и депутаты намерены убрать практику, когда покупатели платят больше только за то, что выбирают рассрочку, а не полную оплату.

Ожидается, что законопроект скоро поступит в Госдуму. Если его примут, рынок ждут серьёзные изменения — и они явно в пользу покупателей, пишет konkurent.ru.