Обналичил кредитку — готовься платить дважды: эксперт объяснила скрытые ловушки

Держатели кредитных карт рискуют столкнуться с неожиданными процентами при снятии наличных.

Даже если банк публично обещает отсутствие комиссий в рамках льготного периода, это не гарантирует, что проценты не начислят. Об этом россиян предупредила Эльвира Глухова, эксперт по кредитованию и инвестициям. 

Почему реклама обманывает: скрытые оговорки

Специалист разобрала ситуацию, в которой регулярно оказываются российские заемщики. Многие граждане стремятся держать при себе некоторую сумму наличных на случай перебоев со связью и рассчитывают, что кредитная карта позволит получить эти деньги без дополнительных затрат. Рекламные заявления банков об отсутствии комиссий подкрепляют такую уверенность.

На практике же срабатывают скрытые оговорки. Финансовые организации действительно могут разрешать ежемесячно обналичивать без комиссии определенную сумму — например, 50 тысяч рублей. Однако мелким шрифтом в договоре нередко прописывается, что вопрос о начислении процентов в течение льготного периода решается индивидуально. Обнаруживает клиент этот нюанс уже после того, как банк выставил ему процентную задолженность.

Как работает ловушка

Глухова поясняет: льготный период (грейс-период) обычно распространяется только на безналичные покупки. На снятие наличных он либо не действует вовсе, либо действует с серьезными ограничениями.

Даже если банк берет нулевую комиссию за снятие, проценты по кредиту начинают капать с момента получения денег в банкомате. И они не аннулируются, даже если вы вернете всю сумму до окончания льготного периода.

Пример из практики

Клиент снимает 50 тысяч рублей в банкомате своего банка. Комиссия за операцию — 0 рублей. Но по условиям договора на снятие наличных действует ставка 30% годовых с первого дня. Через месяц, когда приходит выписка, оказывается, что к сумме долга добавились проценты — около 1230 рублей. Плюс сам кредит нужно погасить в установленный срок, иначе начнут начисляться штрафы.

Итог: формально операция была «бесплатной», а по факту клиент заплатил дважды — сначала комиссию (скрытую в виде процентов), затем проценты за пользование деньгами.

Как не попасть в ловушку

Эксперт рекомендует не полагаться на рекламные слоганы, а вчитываться в условия. Особое внимание стоит уделять дополнительным комиссиям, возникающим при любом отклонении от установленного графика.

По словам специалиста, безопаснее всего применять кредитную карту строго для безналичных расчетов. Если же снять наличные необходимо в экстренном порядке, то делать это следует:

• в банкомате банка-эмитента (чужой банкомат добавит свою комиссию);

• погашать долг максимально быстро — чем раньше вернете деньги, тем меньше процентов набежит.

Важные вопросы, которые стоит задать банку

Прежде чем снимать наличные с кредитки, Глухова советует уточнить:

1. Действует ли льготный период на снятие наличных?

2. Какая ставка применяется к обналиченным средствам?

3. Есть ли лимит на бесплатное снятие в месяц?

4. Начисляются ли проценты с первого дня или есть отсрочка?

Ответы на эти вопросы должны быть прописаны в договоре. Если в рекламе обещают одно, а в договоре другое — действуют условия договора.

Коротко о главном

• Снятие наличных с кредитки почти всегда платное, даже если банк обещает «0% комиссии».

• Проценты могут начисляться с первого дня, и льготный период на них не распространяется.

• Реклама обещает одно, а мелкий шрифт — другое. Внимательно читайте договор.

• Безопаснее всего платить кредиткой безналично.

• Если снять деньги все же нужно — делайте это в банкомате своего банка и гасите долг как можно быстрее.

Главный вывод экспертов: кредитная карта — удобный инструмент для безналичных расчетов, но не для снятия наличных. Даже если банк заявляет об отсутствии комиссий, проценты могут сделать операцию дорогой. Всегда изучайте полные условия договора, а не ограничивайтесь рекламными лозунгами. Это убережет вас от неожиданных расходов и сохранит деньги в кошельке, пишет konkurent.ru.