Ждать или покупать: почему откладывание сделки с жильём может обойтись в миллионы

Вы присматриваете квартиру, но решаете повременить?

Надеетесь, что ипотечные ставки упадут или цены немного сбавят? Знакомая ситуация. Только вот статистика говорит об обратном: пока вы ждёте, недвижимость дорожает быстрее, чем улучшаются условия кредитования. Эксперты подсчитали, во сколько обходится такое ожидание и когда оно действительно оправдано.

Почему люди откладывают покупку

Сооснователь и совладелец «Группы Родина» Антон Винер в беседе с «Известиями» отметил, что около 40–50% семей, рассматривающих покупку квартиры в новостройке, переносят сделку на срок от нескольких месяцев до нескольких лет.

Основные мотивы:

• надежда на снижение ипотечных ставок;

• ожидание падения цен на жильё;

• желание накопить больший первоначальный взнос;

• психологическая неготовность к крупной покупке;

• общее ощущение нестабильности на рынке.

Звучит разумно. Но насколько эта стратегия работает на практике?

Цифры, которые заставляют задуматься

Винер приводит конкретные расчёты. При среднем росте цен на первичном рынке на уровне 1–1,5% в месяц ожидание покупки в течение полугода может увеличить расходы семьи на 500–900 тысяч рублей.

При этом эксперты предупреждают: покупатели часто принимают за удешевление маркетинговые акции, старт продаж новых корпусов или специальные предложения на отдельные квартиры. Существенное снижение стоимости новостроек происходит только в периоды серьёзных экономических кризисов.

Ипотека не дешевеет мгновенно

Даже если ключевая ставка начнёт снижаться, ипотека дешевеет не сразу. Банки пересматривают условия кредитования с задержкой, а за это время квартира уже может подорожать настолько, что выгода от более низкой ставки полностью нивелируется.

Рассмотрим простой пример:

• Квартира стоит 10 млн рублей.

• За год ожидания она дорожает на 15% — до 11,5 млн рублей.

• Даже если ставка снизится на 1–2%, переплата по кредиту из-за возросшей суммы займа будет выше сэкономленного на процентах.

Когда ожидание действительно оправдано

Винер подчёркивает: перенос покупки не всегда является ошибкой. Есть ситуации, когда ждать действительно разумно.

Когда лучше не торопиться:

• отсутствие финансовой подушки безопасности;

• недостаточный первоначальный взнос (менее 20%);

• нестабильный доход;

• вероятность переезда в ближайшие годы;

• высокий риск потери работы.

В таких случаях ожидание — не каприз, а вынужденная мера. Но важно оценивать не только потенциальную выгоду, но и стоимость этого ожидания.

Что делать перед оформлением ипотеки

Эксперт рекомендует перед принятием решения провести тщательный анализ:

Шаг 1. Рассчитайте долю будущего платежа в семейном бюджете. Комфортным считается уровень до 30–35% от дохода.

Шаг 2. Оцените размер первоначального взноса. Чем он больше, тем меньше сумма кредита и переплата.

Шаг 3. Проверьте наличие финансового резерва — минимум 3–6 месяцев платежей на случай потери дохода.

Шаг 4. Сравните расходы на аренду жилья с предполагаемым ежемесячным платежом по ипотеке. Иногда разница оказывается незначительной.

Шаг 5. Посчитайте, сколько вы потеряете на росте цен за время ожидания. Используйте консервативный прогноз — например, 10–15% годовых.

Что в итоге

Как резюмирует Антон Винер: «Главный риск для большинства семей заключается не в краткосрочных колебаниях рынка, а в бесконечном ожидании идеального момента для покупки. В конечном итоге выигрывает тот, кто принимает решение, исходя из собственных финансовых возможностей и реальной ситуации на рынке, а не пытается угадать очередной рыночный цикл».

Прежде чем решить подождать, посчитайте, во что вам обойдётся это ожидание. Возможно, выяснится, что покупать сейчас выгоднее, чем через год, пишут Известия.