Ипотека дешевеет в Сбербанке: кому снизят ставки и насколько вырастет доступность жилья

Сбербанк, крупнейший игрок на российском кредитном рынке, объявил о смягчении условий по рыночным ипотечным программам.

Как сообщается на официальном портале кредитной организации, снижение ставок составляет от 0,3 до 0,5 процентных пункта и затрагивает основные сегменты жилищного кредитования, не входящие в льготные государственные программы. Это решение уже отразилось на минимальных ставках, которые теперь стали доступнее для определённых категорий заёмщиков. Разбираем, кому повезло больше всего и какие цифры актуальны на сегодняшний день.

От чего зависит размер снижения

Величина дисконта напрямую определяется тем, какой первоначальный взнос готов внести покупатель. Чем больше собственных средств у заёмщика, тем на более выгодные условия он может рассчитывать. При этом банк предлагает разные варианты снижения в зависимости от суммы первого платежа.

Градация снижения ставки в зависимости от первоначального взноса:

• при взносе от 20,1% до 30% стоимости жилья — ставка уменьшается на 0,5 процентных пункта (максимальная льгота);

• при взносе от 50,1% и выше — ставка сокращается на 0,3 процентных пункта;

• дополнительное снижение на 0,5% предусмотрено для покупки квартир в новостройках, которые не используют проектное финансирование Сбербанка.

Таким образом, самая выгодная комбинация складывается у тех, кто готов внести от 20% до 30% стоимости и выбирает квартиру в новостройке без проектного финансирования банка. В этом случае совокупная экономия на ставке может оказаться максимальной.

Актуальные ставки после корректировки

Согласно обновлённым данным платформы «Домклик», минимальные пороговые значения по рыночным ипотечным программам выглядят следующим образом:

• квартиры в новостройках — от 15,2% годовых;

• вторичное жильё — от 15,5% годовых;

• строительство индивидуального жилого дома — от 16,9% годовых.

Эти цифры являются ориентировочными и отражают условия для наиболее надёжных заёмщиков с максимальным первоначальным взносом и безупречной кредитной историей. Для каждого конкретного клиента итоговая ставка может отличаться в зависимости от его финансового профиля, суммы кредита и срока кредитования.

Что происходит с вкладами на фоне снижения ипотечных ставок

Примечательно, что снижение ипотечных ставок не повлекло за собой уменьшения доходности по сберегательным продуктам. Сбербанк принял решение сохранить текущую максимальную ставку по депозитам на уровне 13,5% годовых. Однако это предложение действует с определёнными ограничениями.

Условия получения максимальной ставки по вкладам:

• срок размещения средств — от 3 до 4 месяцев (краткосрочные вклады);

• предложение распространяется как на новые денежные поступления, так и на клиентов, выполняющих установленные банком условия для получения надбавок;

• на более длительные сроки доходность, как правило, ниже.

Эксперты отмечают, что такая ситуация — одновременное снижение ставок по кредитам и сохранение высокой доходности по депозитам — встречается нечасто. Обычно банки синхронизируют эти показатели, но в данном случае Сбер выбрал стратегию удержания вкладчиков, предлагая им привлекательные условия на короткий горизонт планирования.

Кому выгодно обращаться за ипотекой сейчас

Снижение ставок на 0,3–0,5 процентных пункта может показаться незначительным, но при больших суммах кредита и длительных сроках эта разница оборачивается ощутимой экономией. Для тех, кто уже рассматривал покупку жилья, текущий момент может быть удачным для подачи заявки.

Категории заёмщиков, которые получат максимальную выгоду:

• покупатели с первоначальным взносом от 20,1% до 30% — для них предусмотрено самое существенное снижение;

• те, кто приобретает квартиру в новостройке без проектного финансирования Сбера — дополнительная льгота в 0,5%;

• заёмщики с подтверждённым официальным доходом и хорошей кредитной историей — они могут рассчитывать на минимальные ставки в указанных диапазонах;

• клиенты, готовые оформить страховку и другие сопутствующие продукты банка — это также может повлиять на итоговую ставку в меньшую сторону.

Что важно помнить вкладчикам

Для тех, кто предпочитает хранить сбережения, а не вкладывать их в недвижимость, сохранение высокой депозитной ставки — это возможность зафиксировать доходность 13,5% годовых. Однако стоит учитывать, что такие условия действуют только на краткосрочный период (3–4 месяца), и по истечении этого срока ставка, скорее всего, будет пересмотрена в сторону понижения, особенно если рыночная ситуация изменится.

Советы для вкладчиков:

• не откладывайте открытие депозита, если хотите воспользоваться текущей максимальной ставкой;

• внимательно изучите условия досрочного расторжения — в некоторых случаях вы можете потерять проценты;

• сравните предложения разных банков — возможно, в других кредитных организациях условия окажутся более выгодными.

Коротко о главном

Сбербанк снизил ставки по рыночным ипотечным программам на 0,3–0,5 процентных пункта. Максимальная льгота (0,5%) предусмотрена для заёмщиков с первоначальным взносом от 20,1% до 30% и для покупателей новостроек без проектного финансирования банка. Минимальные ставки после корректировки составляют 15,2% для новостроек, 15,5% для вторичного рынка и 16,9% для строительства дома. При этом депозитные ставки сохранены на прежнем уровне — до 13,5% годовых на краткосрочные вклады сроком 3–4 месяца. Такое сочетание условий позволяет клиентам выбирать между выгодным кредитованием и доходным размещением сбережений в зависимости от их текущих финансовых целей и жизненных планов, пишет konkurent.ru.