Банкам готовят тройной удар: ЦБ хочет поднять минимальный капитал с 1 млрд до 3 млрд рублей

Центробанк опубликовал консультативный доклад, который заставит понервничать владельцев небольших кредитных организаций. Регулятор предлагает за четыре года повысить требования к минимальному капиталу банков в три раза.

Новые нормы, если их примут, начнут действовать с 2028 года.

Цифры и сроки: как будут расти планки

Для банков с универсальной лицензией (сейчас 1 млрд рублей)

• к 1 января 2028 года — 1,5 млрд рублей;

• к 1 января 2029 года — 2 млрд рублей;

• к началу 2030 года — 3 млрд рублей.

Для банков с базовой лицензией (сейчас 300 млн рублей)

• к 1 января 2028 года — 500 млн рублей;

• к 1 января 2029 года — 700 млн рублей;

• с 1 января 2030 года — 1 млрд рублей.

Поправки в закон о банках планируют подготовить в первом полугодии 2027 года. Если успеют к лету, новые правила вступят в силу 1 января 2028 года. Если затянут до осенней сессии — дата сдвинется на 1 июля 2028 года.

Зачем ЦБ ужесточает требования

В регуляторе поясняют: действующие нормы по капиталу безнадёжно устарели. Они больше не соответствуют ни реальным масштабам банковского бизнеса, ни уровню рисков, которые банки принимают на себя.

Проще говоря: банк, который десять лет назад считался средним, сегодня может быть слишком мелким для серьёзной работы. А маленькая кредитная организация с крошечным капиталом — это высокий риск для вкладчиков. Если такой банк лопнет, страховая система выплатит компенсации, но нервы и время потеряют многие.

Что будет с банками, которые не впишутся в новые нормы

Вариантов у небольших игроков несколько.

Докапитализация за счёт акционеров

Самый прямой путь: собственники вносят дополнительные деньги, чтобы довести капитал до требуемого уровня. Но не у всех есть такие ресурсы.

Смена типа лицензии

Универсальная лицензия даёт больше прав (работа с крупными корпорациями, зарубежные переводы, широкий круг операций). Базовая — скромнее. Банк может «понизиться» в статусе, если не тянет на универсальный. Но в 2030 году для базовой лицензии потребуется уже 1 млрд рублей — почти как сегодня для универсальной.

Продажа более крупному игроку

Поглощение — стандартный рыночный сценарий. Крупные банки охотно забирают мелких конкурентов с хорошей клиентской базой и чистой репутацией.

Создание альянса с другими банками

ЦБ рассмотрит особые правила для объединений. Если несколько мелких банков решат действовать как одна группа, регулятор может пойти навстречу. Но предупреждает: нужна детальная юридическая проработка при участии самих банкиров. То есть просто «договориться» не получится, придётся менять структуру.

Что это значит для обычных вкладчиков и клиентов

Прямого влияния на повседневные переводы и платежи не будет. Но есть несколько косвенных последствий.

• Часть мелких банков может исчезнуть с рынка (добровольно или через отзыв лицензии). Если у вас в таком банке открыт вклад, не паникуйте: страховка покрывает до 1,4 млн рублей, а по некоторым долгосрочным вкладам с 2027 года — до 2 млн.

• Оставшиеся банки станут крупнее. Возможно, немного снизится конкуренция, и ставки по вкладам перестанут так сильно различаться.

• Процесс консолидации займёт несколько лет. У банков есть время — до 2030 года. Паники на рынке не ожидается.

ЦБ предлагает к 2030 году поднять минимальный капитал для банков с универсальной лицензией с 1 млрд до 3 млрд рублей, для банков с базовой лицензией — с 300 млн до 1 млрд рублей.

Причина: старые нормы не соответствуют текущим масштабам бизнеса и рискам.

Мелким банкам придётся либо вливать деньги, либо понижать статус, либо продаваться, либо объединяться в альянсы по спецправилам.

Для вкладчиков массовой паники не будет — изменения растянуты на три-четыре года. Но к выбору банка, особенно небольшого, теперь стоит относиться внимательнее, пишут ВЕСТИ.