Мечта и реальность: банки урезают ипотечные суммы на треть — 6 млн хотят, 4 млн дают
Хотели взять ипотеку 6 миллионов, а одобрили только 4? Вы не одиноки.
Банки резко сокращают запрашиваемые суммы по жилищным кредитам, и разрыв между желаемым и реальным достиг почти трети.
Данные Банка России, которые изучили «Известия», рисуют тревожную картину для всех, кто планирует покупку квартиры.
Цифры говорят сами за себя
В IV квартале 2025 года средний запрос россиян по ипотеке составлял 6,1 млн рублей. А банки были готовы дать в среднем только 4,1 млн рублей.
| Показатель | Значение |
|---|---|
| Хотели заёмщики | 6 100 000 ₽ |
| Одобрили банки | 4 100 000 ₽ |
| Разрыв | ~33% (почти треть) |
Всего кварталом ранее разница составляла около 21%. Тренд очевидный: банки становятся всё осторожнее.
Одобрять тоже стали реже
Мало того что урезают суммы, так ещё и отказывают чаще. Данные Национального бюро кредитных историй:
| Период | Доля одобренных ипотечных заявок |
|---|---|
| IV квартал 2025 года | 30–37% |
| Годом ранее | 43–51% |
Падение — на 10–15 процентных пунктов. Каждую вторую-третью заявку банки заворачивают.
Почему так происходит? Мнение экспертов
Банки ужесточают подход к оценке заёмщиков. Причины:
-
Высокие ставки — ежемесячный платёж становится слишком тяжёлым для семейного бюджета.
-
Осторожность регулятора — Центробанк не раз предупреждал о рисках закредитованности населения.
-
Снижение реальных доходов — банки видят, что после всех обязательных трат у клиента остаётся мало денег.
Наталья Мильчакова, ведущий аналитик Freedom Finance Global, комментирует:
«Сокращение суммы кредита почти на треть становится серьёзным препятствием для покупателей жилья. Недостающие средства заёмщикам приходится искать самостоятельно, поскольку столь значительные скидки от застройщиков встречаются крайне редко».
Что делать, если одобрили меньше, чем просили?
1. Не паникуйте, это норма
Предварительное одобрение — не гарантия. Как напомнили в пресс-службе банка «Новиком»:
«Предварительное решение по ипотеке носит ориентировочный характер. Окончательная сумма определяется после проверки документов, анализа доходов клиента и оценки приобретаемой недвижимости».
2. У вас есть время (до двух месяцев)
Виталий Костюкевич, директор департамента розничных продуктов Абсолют Банка:
«После получения предварительного одобрения у клиента обычно остаётся до двух месяцев на подбор подходящего объекта недвижимости. За это время заемщик может пересмотреть параметры покупки и выбрать более доступный вариант жилья».
3. Действия при урезанной сумме
| Вариант | Что делать |
|---|---|
| Внести больше своих | Использовать накопления или деньги от продажи старого жилья |
| Выбрать квартиру дешевле | Меньше метраж, другой район, без отделки |
| Привлечь созаёмщика | Добавить супруга или другого родственника с доходом |
| Увеличить первоначальный взнос | Если есть возможность — больше своих, меньше кредита |
| Поискать другой банк | Условия везде разные, возможно, другой одобрит больше |
Чего ждать дальше?
Тенденция на ужесточение, скорее всего, сохранится. Банки не хотят брать на себя лишние риски в условиях неопределённой экономики и высоких ставок.
Совет: перед подачей заявки реально оцените свои силы. Посчитайте ежемесячный платёж не от желаемой суммы, а от той, которую банк вероятно одобрит (примерно на 30% меньше запроса). И имейте запас своих денег — сейчас он нужен как никогда, пишут Известия.