Крупнейшие банки порезали ставки по вкладам: что предлагают прямо сейчас
Апрельское заседание Банка России принесло снижение ключевой ставки с 15% до 14,5%. И банки не заставили себя долго ждать — они оперативно скорректировали условия по депозитам.
Из 20 крупнейших кредитных организаций ставки опустили 15, причём сразу по всем срокам — от трёх месяцев до трёх лет. Об этом «Российской газете» рассказали в пресс-службе финансового маркетплейса «Финуслуги».
Интересная деталь: условия по вкладам банки пересматривают гораздо быстрее, чем по кредитам. Почему? В кредитные ставки закладывают риски просрочек и невозвратов, а с депозитами всё проще — многие организации снижают доходность заранее, исходя из собственных прогнозов.
Какие цифры видим сейчас
По данным Центробанка, средняя максимальная ставка по вкладам в десяти крупнейших банках приблизилась к 13% годовых. Такой показатель последний раз встречался только в 2023 году. Эпоха, когда доходность депозитов превышала ключевую ставку, осталась в прошлом. Сверхвысоких 18–22% уже не найти.
После заседания регулятора 24 апреля банки урезали ставки на 0,1–1,3 процентного пункта. Больше всего пострадали трёхмесячные вклады: их средняя ставка в топ-20 банков упала почти на 0,4 п.п. — до 13,3%. По полугодовым депозитам снижение составило 0,27 п.п. (теперь 12,87%), по годовым — в среднем 0,12 п.п. (12,15%). Доходность вкладов на срок от полутора до трёх лет колеблется от 10,9% до 11,2%, здесь ставки упали на 0,2–0,3 п.п.
Накопительные счета тоже подешевели
Ставки снижаются не только по вкладам, но и по накопительным счетам. Средняя максимальная ставка в топ-20 банков сократилась в апреле на 0,44 п.п. — до 14,23% годовых. А средняя базовая ставка (которая действует после окончания промопериода или без дополнительных условий) упала на 0,28 п.п., до 8,65%.
При этом разрыв между рекламными предложениями и реальными условиями обслуживания растёт. В рамках приветственных акций по накопительным счетам иногда обещают больше 15%, но после завершения бонусного периода ставка резко падает. Банки всё чаще заманивают клиентов красивыми цифрами, а потом возвращают к суровой реальности.
Почему банки снижают ставки
Причин несколько. Во-первых, у банков нет острой потребности в притоке клиентских денег — кредитная активность сейчас ограничена. Во-вторых, все ждут дальнейшего смягчения денежно-кредитной политики. Прогноз Центробанка на 2026 год — средняя ключевая ставка в диапазоне 14–14,5%. Кредитные организации постепенно уменьшают доходность депозитов, чтобы не попасть впросак в будущем.
Ещё один любопытный момент — инверсия ожиданий. Обычно чем дольше срок вклада, тем выше ставка: банк платит клиенту за долгое пользование его деньгами. Сейчас эта логика нарушилась. Рынок уверен, что инфляция замедлится, а ЦБ продолжит снижать ключевую ставку в ближайшие 6–12 месяцев. Банки перестали агрессивно привлекать средства и сосредоточились на сохранении собственной маржинальности.
Стоит ли ещё открывать вклад
Несмотря на заметное падение ставок по сравнению с прошлогодними пиками, доходность депозитов всё ещё остаётся высокой. Она как минимум покрывает официальную инфляцию. Для большинства россиян вклады по‑прежнему остаются главным инструментом сбережения. В ВТБ этот процесс даже назвали своеобразной «вкладотерапией».
Эксперты советуют не класть все яйца в одну корзину. Полезно сравнивать предложения разных банков и использовать стратегию «лестницы вкладов». Один из вариантов: часть средств разместить на коротких депозитах — там сейчас ставки повыше, плюс вы сохраняете гибкость и доступ к деньгам. А другую часть отправить на долгосрочный вклад, чтобы зафиксировать пусть и снижающуюся, но всё ещё приличную доходность на длительный срок.
Главное — внимательно читать условия, особенно в части промопериодов и накопительных счетов. Красивая ставка в рекламе может оказаться совсем не той, по которой вам будут начислять проценты через пару месяцев, пишет Российская газета.