Формула 50/30/20: экономист рассказала, как копить деньги и не чувствовать себя ущемлённым
Всего три цифры, никаких сложных таблиц в Excel — и вы перестаёте жить от зарплаты до зарплаты.
Эксперт по финансовым рынкам Ольга Гогаладзе в интервью агентству «Прайм» назвала простой, но действенный способ навести порядок в личном бюджете. Метод называется 50/30/20 и не требует специальных знаний или железной силы воли.
Как работает схема
После вычета налогов весь ваш месячный доход делится на три части в пропорции:
| Доля | Назначение | Примеры |
|---|---|---|
| 50% | Обязательные расходы | продукты, аренда квартиры, коммунальные платежи, проезд, кредиты |
| 30% | «Хотелки» | рестораны, кафе, шопинг, развлечения, подписки |
| 20% | Накопления | финансовая подушка, вклад, инвестиции |
«Не нужно заводить 100 категорий в Excel, достаточно всего трёх цифр», — подчеркнула Гогаладзе.
В чём секрет успеха
Главное преимущество метода — он не заставляет вас отказываться от удовольствий. Выделенные 30% на «хотелки» можно тратить без зазрения совести. Это снижает психологическое напряжение и риск «сорваться», потратив всё до копейки.
«Вы не лишаете себя радостей жизни, поэтому риск "сорваться" и всё потратить гораздо ниже», — объясняет экономист.
Человек устроен так: если запрещать себе всё, рано или поздно наступает срыв, и деньги уходят на спонтанные покупки. Разрешённые 30% снимают эту проблему.
Проблема жителей мегаполисов
Эксперт признаёт: в крупных городах обязательные траты часто превышают половину дохода. Аренда в Москве или Санкт-Петербурге может «съедать» 40–50% зарплаты, а с учётом продуктов, коммуналки и проезда — и все 70%.
Но это не повод отказываться от метода.
«В мегаполисах на обязательные траты может уходить более половины дохода, однако в целом данный метод остаётся хорошим стартом».
Даже если вы не можете соблюсти идеальную пропорцию, сама попытка осознанно делить доход на три части уже дисциплинирует и помогает увидеть, куда утекают деньги.
Что делать, если 50% не хватает на обязательные расходы
Пошаговый алгоритм:
-
Запишите все свои обязательные траты за месяц — без округлений и «примерно»
-
Посчитайте, сколько процентов дохода они занимают
-
Если получилось 65–70% — ничего страшного. Направляйте на «хотелки» не 30, а 20–25%
-
Оставшиеся 10–15% — минимально возможная сумма накоплений, с которой стоит начать
Главное не точное соблюдение цифр, а сам принцип: сначала обязательства, потом удовольствия, и обязательно что-то откладывать.
Пример для зарплаты 50 000 рублей
| Статья | Процент | Сумма |
|---|---|---|
| Обязательные расходы | 50% | 25 000 ₽ |
| «Хотелки» | 30% | 15 000 ₽ |
| Накопления | 20% | 10 000 ₽ |
За год таким образом можно накопить 120 000 рублей — это уже серьёзная финансовая подушка.
Почему многие не копят даже при хорошем доходе
Гогаладзе не говорит прямо, но из её логики следует главная причина провалов: люди либо не ведут учёт вообще (деньги «тают» непонятно куда), либо заводят слишком сложные системы с десятками категорий и быстро забрасывают. Метод 50/30/20 решает обе проблемы своей простотой, пишет Lenta.ru.