Каждый пятый банк в убытке: ЦБ зафиксировал рекордное падение доходов у кредитных организаций

Представьте: вы приходите в небольшой знакомый банк, а через месяц он закрывает отделения.

Или хуже — теряет лицензию. Такая перспектива сейчас реальнее, чем год назад. Центробанк опубликовал тревожную статистику: доля убыточных кредитных организаций в России резко подскочила. Разбираемся, что происходит и как это отразится на обычных вкладчиках.

Цифры, которые заставляют присмотреться к своему банку

По итогам января–февраля 2026 года доля банков, работающих в минус, достигла почти 20%. Для сравнения: в начале года таких было примерно вдвое меньше — рост почти в 1,8 раза.

Говоря проще: каждый пятый банк в стране сейчас не зарабатывает, а теряет деньги. Данные приводит Банк России, а публикует их, в частности, газета «Известия».

Почему это важно для вас? Проблемы у конкретного банка могут вылиться в задержки переводов, закрытие офисов, сложности со снятием крупных сумм. А в худшем случае — в отзыв лицензии и многомесячное ожидание выплат от Агентства по страхованию вкладов (хотя до 1,4 млн рублей вам вернут гарантированно).

Главная причина: долговая нагрузка клиентов душит банки

Эксперты называют основной фактор — накопленный эффект от жёсткой денежно-кредитной политики. Говоря обычным языком:

• Ключевая ставка больше полугода держалась на историческом максимуме — 21%.

• Кредиты стали очень дорогими.

• Заёмщики, которые взяли деньги раньше, теперь с трудом обслуживают долги.

Денис Сочнев, аналитик, опрошенный изданием, объясняет ситуацию прямо: растёт число просрочек, падает платежеспособность клиентов, и это напрямую бьёт по банковской прибыли.

Причём страдают в первую очередь небольшие игроки. У них меньше подушка безопасности, уже клиентская база, сложнее диверсифицировать риски. Крупные федеральные банки пока чувствуют себя увереннее.

Что происходит со ставками и где мы сейчас

Динамика ключевой ставки последних месяцев выглядит так:

Период	Ключевая ставка	Событие
Более полугода (до июня 2025)	21%	Исторический максимум
Июнь 2025	Начало снижения	Первая пауза в жёсткой политике
Апрель 2026	14,5%	Восьмое снижение подряд на 0,5 п.п.

Ставка снижается, но эффект от долгого периода высоких процентов всё ещё давит на экономику и банки. Клиенты привыкали жить с дорогими кредитами, а многие предприятия и вовсе остановили инвестпроекты.

Как изменилось поведение вкладчиков и почему это опасно для банков

Люди перестали нести деньги на длинные депозиты. Вот свежие цифры за февраль 2026 года:

• Остатки на банковских картах и счетах до востребования (деньги, которые можно снять мгновенно) выросли на 825 млрд рублей.

• Срочные вклады (деньги, замороженные на полгода-год) прибавили только 370 млрд рублей.

Разрыв — 455 млрд рублей в пользу «коротких» денег.

Что это значит для банка? Когда вы держите деньги на карте, банк не может их эффективно использовать для выдачи длинных кредитов. Они «дорогие» и непредсказуемые. А срочные вклады — это стабильный ресурс. Чем больше люди предпочитают карты депозитам, тем сложнее банкам планировать доходы.

В Центробанке эту тенденцию связывают с инфляцией. Люди хотят иметь деньги под рукой, чтобы оперативно тратить их на растущие цены, а не запирать на долгий срок под проценты, которые едва обгоняют инфляцию.

Прогноз на 2026 год: прибыль всего сектора может оказаться ниже ожиданий

Экономисты, опрошенные СМИ, сходятся во мнении: пик проблем ещё не пройден. По итогам всего 2026 года совокупная прибыль банковского сектора, скорее всего, не превысит 3,2 трлн рублей.

Для сравнения: в 2024 году (пик высоких ставок) банки заработали около 3,5–3,8 трлн рублей. Падение будет заметным. И убыточные банки — это лишь вершина айсберга.

Что делать обычному вкладчику: три совета

1. Не держите всё в одном банке. Даже если сумма меньше страхового лимита (1,4 млн рублей), лучше разделить сбережения на два-три банка из топ-20.

2. Проверяйте новости о своём банке. Лицензию могут отозвать в любой момент. Сайт ЦБ публикует предпоследние признаки проблем за месяцы до события: задержки платежей, отзывы вкладчиков, новости о проверках.

3. Сравнивайте ставки, но не гонитесь за самыми высокими. Если банк обещает депозит на 3–4 процентных пункта выше рынка — это красный флаг. Часто так привлекают средства перед крахом.

Короткий итог: каждый пятый банк сейчас убыточен, клиенты переходят на карточные счета вместо вкладов, а смягчение политики ЦБ лишь постепенно доходит до реальной экономики. Будьте внимательны к тому, где храните свои деньги, пишет УРА.РУ.