Сбер связал рост наличных расчетов с налоговыми изменениями 2025–2026 годов
В последние месяцы в России наметился любопытный разворот. После долгих лет уверенного роста доли безналичных платежей этот показатель вдруг перестал увеличиваться и даже слегка пополз вниз. Люди и бизнес всё чаще достают из кошельков бумажные деньги.
Финансовый директор Сбербанка Тарас Скворцов сообщил об этом журналистам, уточнив: паника не нужна, изменения пока умеренные. Но сам факт вызывает беспокойство. И главная причина, по мнению банка, — в недавних налоговых изменениях.
Что говорит Сбер и какова официальная позиция ЦБ
По словам Скворцова, бизнес и население стали чаще рассчитываться наличными. Причины он видит в налоговой политике: государство, с одной стороны, увеличило доходы бюджета, а с другой — невольно подтолкнуло часть участников экономики уходить в тень.
«В последние месяцы их доля перестала расти и даже начала незначительно снижаться. <...> Наличный оборот дороже в обслуживании, он менее прозрачен и часто связан с серой экономикой».
Сбер собирается передать свою аналитику в Центробанк и правительство. Пусть оценивают и, если посчитают нужным, принимают меры.
Важный нюанс: позиция регулятора пока отличается от банковской. В Банке России заявляют, что не видят устойчивого перехода на наличные. По официальным данным ЦБ, доля безналичных платежей в 2025 году выросла до 88% — с 85,8% годом ранее. То есть в масштабах всей страны безнал продолжает доминировать. Но Сбер, как крупнейший игрок, видит тревожные сигналы раньше остальных.
Какие налоговые изменения спровоцировали откат к наличным
Скворцов не назвал конкретных законов, но контекст понятен. За последние полтора года в налоговое законодательство внесли несколько серьёзных поправок, которые ударили по малому бизнесу, работающему «в белую».
Ключевые нововведения, повлиявшие на поведение предпринимателей:
-
Отмена льготы по НДС для банковских услуг (эквайринг, процессинг). Для малого бизнеса приём карт стал дороже.
-
Снижение порога выручки для упрощённой системы налогообложения (УСН) до 20 миллионов рублей. Превысил лимит — обязан платить НДС. Для многих микропредприятий это стало неожиданным ударом.
-
Увеличение налоговой нагрузки на часть малого бизнеса сделало безналичные расчёты заметно менее выгодными по сравнению с наличными.
Логика проста: если проводишь деньги через терминал — они видны налоговой. А если берёшь наличными — следов почти не остаётся. И чем выше налоги на «белые» расчёты, тем больше соблазн перейти на «чёрные».
Как банки и налоговая теперь следят за переводами
Государство в последние годы серьёзно усилило контроль за денежными потоками. И это тоже подталкивает людей к наличным, потому что ощущение слежки растёт.
Что изменилось в системе контроля:
-
Банки обязаны передавать данные в Росфинмониторинг при подозрительных операциях (закон 115-ФЗ).
-
ФНС получает доступ к информации о счетах и движении средств в рамках налогового контроля.
-
Особое внимание — к регулярным поступлениям на карты физлиц. Если налоговая видит, что человеку каждый месяц приходит 50-100 тысяч от разных людей, это могут посчитать предпринимательским доходом.
«Сами по себе переводы между физлицами не облагаются налогом, если это не доход. Но при признаках бизнеса без регистрации возникают риски».
На этом фоне часть людей и малого бизнеса действительно переходят на наличные. Хотят снизить свой цифровой след, чтобы не привлекать внимание.
Красные флаги: на какие переводы банки обращают внимание
Банки мониторят операции по 115-ФЗ. Если система находит подозрительные паттерны — передаёт сигнал в Росфинмониторинг и ЦБ. А те уже — в ФНС.
Вот что считается «красными флагами» для автоматических систем контроля.
Суммы и периодичность:
| Признак | Пример |
|---|---|
| Регулярные поступления одинаковых сумм | Каждые 2 недели по 50 000 рублей — похоже на зарплату |
| Мелкие переводы от множества разных лиц | Более 10 отправителей в день или 50 в месяц |
| Десятки платежей по 5–10 тысяч рублей | Складывается в ощутимую сумму за услуги или товары |
| Крупные суммы между физлицами | От 100 000 рублей в сутки или 1 млн рублей в месяц |
Что ещё привлекает внимание:
-
Переводы с пометками вроде «за аренду», «за услуги», «оплата товара» — но без договоров и чеков.
-
Наличные снятия сразу после поступления крупных сумм.
-
Обналичивание через подставных лиц (так называемые «дропы»).
Если ваши переводы попадают под эти критерии, банк может заблокировать счёт, запросить пояснения или передать информацию в надзорные органы. И даже если вы не нарушали закон, разбираться придётся долго и нервозно.
Почему бизнес выбирает наличные: краткая логика
Для владельца небольшого магазина, салона красоты или таксиста рассуждение выглядит так.
Безналичный расчёт:
-
Деньги видны налоговой.
-
Эквайринг стоит денег (комиссия банка, новые отменённые льготы).
-
При превышении лимита по УСН — НДС 20% к уплате.
-
Постоянные проверки и риски блокировки за «подозрительные операции».
Наличный расчёт:
-
Никто не видит — никто не контролирует.
-
Нет комиссии банка.
-
Нет риска превысить лимит по выручке (потому что выручка скрыта).
-
Спокойнее на душе, хотя и незаконно.
К сожалению, налоговые изменения последнего времени создали именно такую стимулирующую структуру для ухода в тень. Вместо того чтобы сделать безнал выгодным и удобным, его сделали более затратным и рискованным.
Итог: тренд тревожный, но не критичный
Ситуация, описанная в Сбере, — это тревожный звонок. Когда крупнейший банк страны говорит о развороте тренда, к этому стоит прислушаться. Да, ЦБ пока не подтверждает устойчивого перехода на наличные. Но у Сбера больше клиентов, больше данных и, возможно, более свежая аналитика, пишет НТВ.