Как накопить пенсионные баллы без официальной работы: три легальных способа

Представьте, что вы выходите на пенсию, а ее размер оказывается в полтора-два раза выше, чем у соседей.

Это не фантазия. Секрет кроется в пенсионных баллах, или индивидуальном пенсионном коэффициенте (ИПК). По сути, это ваша пенсионная валюта. От нее напрямую зависит сумма ежемесячных выплат. Хорошая новость в том, что баллы можно накопить даже без официального трудоустройства. Разбираемся, как это сделать законно.

Почему каждый балл имеет значение

Страховая пенсия рассчитывается по простой формуле:

Пенсия = (сумма ваших баллов × стоимость одного балла) + фиксированная выплата

Цифры для 2025 года:

• стоимость одного пенсионного балла — 133,72 рубля (ежегодно индексируется)

• фиксированная выплата (базовая часть) — 9 246 рублей

Пример из жизни. У Анны на счету 120 баллов. Ее пенсия составит: (120 × 133,72) + 9 246 = 16 046,40 + 9 246 = 25 292,40 рубля в месяц. У Максима — 85 баллов: (85 × 133,72) + 9 246 = 11 366,20 + 9 246 = 20 612,20 рубля. Разница — почти 4 700 рублей каждый месяц. Чем больше баллов, тем выше пенсия.

Три способа получить дополнительные баллы в 2025 году

Способ первый: добровольные взносы в Социальный фонд

Этот вариант подходит самозанятым, фрилансерам и тем, у кого нет работодателя. Механизм прописан в статье 29 Федерального закона № 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании».

Как это устроено:

• вы перечисляете взносы на свой индивидуальный пенсионный счет

• за каждый год уплаты вам начисляют баллы

• период уплаты засчитывается в страховой стаж

Сколько нужно заплатить в 2025 году. Минимальный взнос рассчитывается как 2,5 минимального размера оплаты труда (МРОТ), умноженные на тариф 7,799 процента. МРОТ на 2025 год установлен Федеральным законом № 365-ФЗ от 29.10.2024 и составляет 22 440 рублей. Минимальная сумма взносов за полный год — 59 241,60 рубля. Максимальная — не ограничена, но баллы начисляются только в пределах установленной нормы.

Важные условия:

• оплатить взносы нужно до 31 декабря 2025 года (можно частями, не обязательно одной суммой)

• заявление подается в отделение Социального фонда России (СФР) по месту жительства

• самозанятые на налоге на профессиональный доход (НПД) могут платить взносы без регистрации в качестве индивидуального предпринимателя

Пример. Светлана работает дизайнером-фрилансером. В 2025 году она перечислила добровольных взносов на 100 000 рублей. Расчет полученных баллов: (100 000 / 473 932,80) × 7,799 ≈ 1,64 балла. Ежемесячная прибавка к будущей пенсии: 1,64 × 133,72 = 219 рублей пожизненно.

Способ второй: подтверждение нестраховых периодов

За некоторые социально значимые периоды жизни государство начисляет баллы бесплатно, без уплаты взносов. Перечень таких периодов указан в части 12 статьи 15 Закона № 400-ФЗ «О страховых пенсиях».

За что начисляют баллы:

• уход за первым ребенком до достижения им полутора лет — 1,8 балла за каждый полный год (за полтора года — 2,7 балла)

• уход за вторым ребенком — 3,6 балла за год (за полтора года — 5,4 балла)

• уход за третьим и последующими детьми — 5,4 балла за год

• служба в армии по призыву — 1,8 балла за год

• уход за инвалидом первой группы или пенсионером старше 80 лет — 1,8 балла за год (только для неработающих граждан)

• проживание с супругом-военнослужащим в местности, где нет возможности трудоустроиться — 1,8 балла за год (максимум 5 лет)

Какие документы потребуются:

• для периода ухода за ребенком — свидетельство о рождении и справка из пенсионного фонда об отсутствии двойного учета

• для службы в армии — военный билет

• для ухода за инвалидом или пожилым человеком — заявление в СФР и письменное согласие подопечного

Пример. Марина воспитывает двоих детей. За первого ребенка она получит 1,8 балла × 1,5 года = 2,7 балла. За второго — 3,6 × 1,5 = 5,4 балла. Итого 8,1 балла. Это плюс 1 083 рубля к пенсии каждый месяц.

Способ третий: подработка с отчислениями в СФР

Баллы начисляются за любые страховые взносы, которые работодатели или заказчики перечисляют за вас. Они суммируются со всех мест работы. В год можно получить до 8,26 балла.

Какие варианты подработки подойдут:

• трудовой договор даже на четверть ставки — работодатель платит 22 процента взносов на обязательное пенсионное страхование, все баллы автоматически идут на ваш счет

• договор гражданско-правового характера (ГПХ) на оказание услуг или выполнение работ — заказчик обязан перечислить взносы согласно пункту 1 статьи 420 Налогового кодекса РФ

Взносы не платятся только по договорам аренды, купли-продажи или займа (пункт 4 статьи 420 НК РФ).

Сколько нужно заработать для получения одного балла. В 2025 году один балл начисляется за каждые 192 720 рублей официального дохода, с которого уплачены взносы. Максимальное количество баллов за год — 8,26. Для этого нужен годовой доход не менее 1 587 000 рублей.

Пример. Петр работает учителем в школе. Вечерами он ремонтирует технику по договорам ГПХ. За 2025 год его доход составил: 720 000 рублей с основной работы (взносы 158 400 рублей, что дает 5,2 балла) и 240 000 рублей с подработки (взносы 52 800 рублей, что дает 1,7 балла). Итого за год Петр заработал 6,9 балла. Это добавит 922 рубля к его будущей ежемесячной пенсии.

Важные нюансы

О них редко говорят в официальных разъяснениях.

Баллы за прошлые годы не купить. Добровольные взносы работают только за текущий календарный год. Доплатить за предыдущие годы нельзя.

Стаж засчитывается только при полной оплате минимальной суммы. Если в 2025 году вы заплатите меньше 59 241,60 рубля, в стаж зачтут только часть года пропорционально фактически уплаченной сумме.

Действующим пенсионерам баллы не нужны. Добровольные взносы выгодны только тем, кто еще не вышел на пенсию.

Декрет и подработка не исключают друг друга. Находясь в отпуске по уходу за ребенком, можно заключать договоры ГПХ и получать дополнительные баллы. Государственные баллы за уход за ребенком при этом сохраняются.

С чего начать уже сегодня

Чтобы увеличить будущую пенсию на 5 000-10 000 рублей в месяц, комбинируйте все три способа:

1. Проверьте свои нестраховые периоды — подайте документы в Социальный фонд для начисления бесплатных баллов.

2. Если у вас нет официальной работы, платите минимум 5 000 рублей в месяц добровольных взносов. Это даст примерно 1 балл в год.

3. Найдите подработку с официальным договором. Дополнительный доход в 20 000 рублей в месяц по договору ГПХ принесет около 1,2 балла в год.

Совет эксперта

«Пенсия не пособие, а отложенная зарплата. Управляйте ее размером сегодня!» — советует финансовый омбудсмен Светлана Бессараб, пишет Юридический навигатор.