Долговая лихорадка: где россияне берут кредиты активнее всего — топ регионов от ЦБ
Центробанк России поделился свежей статистикой по потребительскому кредитованию. Оказалось, жители одних регионов берут займы заметно активнее других.
При этом в некоторых субъектах страны выдача кредитов, наоборот, резко сократилась. Рассказываем, где люди больше всего залезают в долги и почему механизм самозапрета на кредиты не всегда спасает.
Регионы-лидеры: где кредиты берут пачками
По данным ЦБ (февраль текущего года к январю), самый резкий скачок выдачи произошёл в северных и дальневосточных регионах.
Топ-5 регионов с наибольшим ростом выдачи кредитов:
| Место | Регион | Рост за месяц |
|---|---|---|
| 1 | Ненецкий автономный округ (НАО) | почти +25% |
| 2 | Магаданская область | +16% |
| 3 | Еврейская автономная область | +14% |
| 4 | Сахалинская область | +10,5% |
| 5 | Камчатский край | +9,5% |
Почему именно эти регионы? Эксперты связывают это с высокими зарплатами в добывающих отраслях (нефть, газ, золото, рыба) — при стабильном доходе банки охотнее одобряют кредиты. Кроме того, в удалённых территориях меньше альтернатив потребительского финансирования, и люди привыкли решать вопросы через займы.
Где кредитов стало меньше: регионы-аутсайдеры
А вот в некоторых республиках выдача кредитов, наоборот, резко упала. Причины могут быть разными: от насыщения рынка до снижения платёжеспособности населения.
Топ регионов со снижением выдачи кредитов:
| Место | Регион | Падение за месяц |
|---|---|---|
| 1 | Калмыкия | –17% |
| 2 | Кабардино-Балкария | более –10% |
| 3 | Чувашия | более –10% |
В Калмыкии падение самое значительное — почти пятая часть от предыдущего объёма. Возможно, сказывается общая экономическая ситуация и более консервативное отношение местных жителей к долгам.
Важный контекст: самозапрет на кредиты работает с перебоями
С 1 марта прошлого года в России действует механизм самозапрета на выдачу кредитов и займов. Человек может поставить блок в своей кредитной истории — и тогда банки и МФО обязаны отказать, даже если подано заявка.
Но ЦБ выявил массовые нарушения: более 300 тысяч кредитов были выданы людям, несмотря на действующий запрет.
Юрист Вячеслав Курилин поясняет: по российскому законодательству автоматически ничего не аннулируется — всегда присутствует заявительный характер. То есть, если кредит всё же выдали, человеку придётся самому доказывать, что он устанавливал самозапрет и требовать аннулирования долга.
Что это значит на практике:
-
Поставить самозапрет — полезно, но не панацея
-
Банки и МФО всё ещё допускают ошибки (или «ошибки»)
-
Если кредит выдали незаконно, придётся писать заявления и разбираться
Мой совет: если берёте кредит — проверьте три вещи
-
Свою кредитную историю (бесплатно — через «Госуслуги» или сайт ЦБ). Убедитесь, что нет ошибок.
-
Наличие самозапрета — если не хотите, чтобы кто-то взял на вас кредит, поставьте его прямо сейчас.
-
Реальную ставку — не верьте рекламе «от 5%», считайте полную стоимость кредита.
А если вы живёте в НАО или на Сахалине и планируете очередной займ — остановитесь на минуту. Кредитная нагрузка растёт, а экономика циклична. Сегодня высокие зарплаты — завтра может быть иначе. Берегите себя, пишет Газета.Ru.