Заберите деньги из банка, пока не поздно: финансист назвала, что выгоднее вкладов в 2026 году
Вы следите за новостями от ЦБ? Ключевая ставка пошла вниз. А вместе с ней — доходность по рублёвым депозитам. Валютные вклады тоже уже не те, что раньше.
Что делать? Держать деньги в банке под снижающиеся проценты? Или искать другие варианты?
Анна Кокорева, эксперт по фондовому рынку из «БКС Мир инвестиций», в интервью РИА Новости дала чёткий ответ: классические вклады уходят в прошлое. На их место приходят другие инструменты. И некоторые из них прямо сейчас предлагают интересную доходность при умеренных рисках.
Давайте разберём по пунктам, куда эксперт советует переложить средства.
Главный совет эксперта: смотрите в сторону облигаций
Пока ставки падают, облигации становятся настоящей находкой.
Почему это работает?
Когда Центробанк снижает ключевую ставку, цены на уже выпущенные облигации с фиксированным купоном растут. Вы получаете двойную выгоду: и регулярный купонный доход, и возможность продать бумаги дороже, чем купили.
Кокорева подчёркивает: «пока в них еще можно найти интересную доходность с небольшими рисками». Ключевое слово — «пока». Окно возможностей может закрыться, когда ставка упадёт ещё ниже.
Что выбрать новичку?
-
ОФЗ (облигации федерального займа) — надёжны, как вклад, но потенциально доходнее.
-
Корпоративные облигации надёжных эмитентов (Сбер, Газпром, Лукойл) — чуть выше доходность, чуть выше риски.
Золото, но не слитки: биржевой вариант
Второй инструмент, который эксперт ставит в один ряд с облигациями, — золото. Но с важной оговоркой.
«Лучше не в физическое, а биржевое», — говорит Кокорева.
Почему не физическое?
-
Покупая слиток, вы платите НДС (20%).
-
Хранение в банке стоит денег.
-
Продать обратно банку сложно и с большой скидкой.
Что значит «биржевое золото»?
-
ОМС (обезличенные металлические счета) — вы покупаете граммы на счёт, без пошлины и НДС.
-
Биржевые ПИФы на золото — торгуются как акции, можно купить даже на ИИС.
-
Акции золотодобывающих компаний (Полюс, Полиметалл и др.) — дают двойной эффект: рост цен на металл + дивиденды.
Рынок драгметаллов сейчас на подъёме, и Кокорева советует не упускать этот тренд.
Что происходит с валютными вкладами? Тенденция к бегству
Цифры говорят сами за себя. РИА Новости, проанализировав данные ЦБ, выяснило: россияне забирают валюту из банков максимальными темпами за три года.
Сухие цифры (на 1 марта):
-
Остатки на валютных депозитах — 3,4 трлн рублей (в эквиваленте).
-
Это примерно 44 млрд долларов.
-
За месяц сумма сократилась на 4,6%.
Почему люди выходят из валюты?
Кокорева объясняет двумя факторами:
-
Крепкий рубль — покупательная способность валюты падает.
-
Низкие ставки по валютным вкладам — держать доллары или евро под 1–2% годовых просто бессмысленно.
Люди не глупые. Они видят, что хранение валюты на счетах становится убыточным делом, и ищут альтернативы.
Куда именно перетекают деньги? Топ-4 инструмента
Эксперт перечисляет наиболее популярные направления, которые россияне выбирают вместо вкладов:
| Инструмент | Суть | Для кого подходит |
|---|---|---|
| Облигации | Покупаете долг компании или государства под фиксированный процент | Тем, кто хочет чуть выше доходности, чем вклад, с небольшими рисками |
| Фонды денежного рынка | Инвестируете в краткосрочные долговые бумаги, доступ к деньгам почти мгновенный | Тем, кто не хочет замораживать деньги надолго |
| ОМС (обезличенные металлические счета) | Покупаете золото, серебро, платину на счёт без НДС | Тем, кто верит в долгосрочный рост драгметаллов |
| ПИФы | Паевые инвестиционные фонды — собираете деньги с другими инвесторами под управлением профессионалов | Тем, кто не хочет разбираться сам, но готов платить комиссию |
Бонус от эксперта: дивидендный сезон уже начался
Кокорева добавляет ещё один совет для тех, кто готов к чуть большему риску.
Сейчас на рынке акций набирает обороты дивидендный сезон. Многие компании объявляют, сколько выплатят акционерам за прошлый год. И некоторые бумаги дают дивидендную доходность выше 10–15% годовых.
Что делать?
-
Присмотритесь к «дивидендным аристократам» — компаниям, которые платят из года в год.
-
Сравните дивидендную доходность со ставкой по вкладу.
-
Помните: цена акций может идти вниз, и дивиденды не гарантированы.
Но если вы готовы к рыночным колебаниям, дивидендные бумаги — ещё один способ обогнать инфляцию.
Что в итоге? Короткая памятка для действий
Если у вас есть вклад, который скоро заканчивается:
-
Не продлевайте автоматически — ставки по новым вкладам уже ниже.
-
Посмотрите на ОФЗ с погашением через 1–2 года — доходность может быть на 1–3% выше вклада.
-
Откройте ОМС на небольшую сумму (например, 10–20 тыс. рублей) — попробуйте, как это работает.
-
Если боитесь рисков — разделите: половину оставьте во вкладе, половину переложите в облигации или золото, пишет РИА Новости.
Прямой вопрос вам: вы уже забрали деньги из валютных вкладов или всё ещё держите? И готовы ли рассмотреть облигации вместо депозита?