Кому из россиян станет сложнее получить кредит: новые правила с апреля 2026 года
Введение правила, при котором банки принимают в расчёт исключительно официально подтверждённые источники дохода граждан, исключая денежные переводы от родственников, способно заметно ограничить доступность кредитных продуктов для широкой категории граждан России.
Такое мнение в беседе с изданием «Газета.ру» высказал доктор экономических наук, профессор Финансового университета при правительстве России Юрий Шедько.
Что изменилось с 1 апреля 2026 года
С 1 апреля 2026 года при оформлении кредитных договоров российские банки оперируют исключительно сведениями из справок о доходах по месту работы и данными Федеральной налоговой службы.
Что теперь не учитывается:
-
Переводы от родственников.
-
Иные формы неофициальной поддержки.
Что учитывается:
Только прозрачные, документально зафиксированные финансовые потоки.
Кого затронут изменения особенно остро
Профессор акцентирует внимание: ключевая сложность новой системы заключается не столько в исключении поддержки от родственников, сколько в безусловном приоритете официальных источников дохода при анализе кредитоспособности.
Группы риска:
| Категория граждан | Причина |
|---|---|
| Лица с неофициальным трудоустройством | Отсутствие официальных справок о доходах |
| Фрилансеры | Поступления не всегда отражены в госотчётах |
| Самозанятые | Доходы могут быть не в полном объёме зафиксированы |
| Семьи с детьми (один супруг временно не работает) | Зависимость от поддержки работающего супруга или родственников |
| Молодёжь и начинающие специалисты | Финансовая поддержка от семьи критически важна |
Как теперь можно подтвердить платёжеспособность
Семейная помощь сможет рассматриваться лишь в виде:
-
Поручительства.
-
Предоставления залога.
Ожидается увеличение числа сделок с поручительством, усиление интереса к залоговым схемам и иным инструментам обеспечения возвратности кредитов.
Позиция банков: почему это выгодно
С точки зрения кредитных организаций, отказ от учёта неофициальных поступлений означает:
-
Повышение прозрачности.
-
Снижение рисков невозврата ссуд.
-
Формирование более устойчивой системы банковского кредитования.
Финансовые организации строят решения на базе достоверной и проверяемой информации.
Неоднозначный эффект для рынка
Шедько предупреждает о неоднозначном эффекте от внедрения данных норм.
| Плюсы | Минусы |
|---|---|
| Кредитный портфель станет качественно устойчивее | Сокращение круга допущенных к кредитам лиц |
| Более строгий отбор заёмщиков | Вероятное снижение объёма и средней суммы выдаваемых кредитов |
| Снижение невозвратов | Часть граждан может оказаться полностью исключена из системы кредитования |
Что делать заёмщикам
В сложившихся условиях и банки, и потенциальные клиенты будут вынуждены активнее прибегать к альтернативным способам подтверждения надёжности заёмщика.
Варианты:
-
Поручительство.
-
Залоговые схемы.
-
Иные инструменты обеспечения возвратности кредитов.
С 1 апреля 2026 года российские банки учитывают только официально подтверждённые доходы. Переводы от родственников больше не влияют на кредитный лимит. Под ударом — неофициально трудоустроенные, фрилансеры, самозанятые, молодёжь и семьи с детьми. Альтернатива — поручительство или залог. Банки снижают риски, но многие заёмщики могут вообще лишиться доступа к кредитам, пишет deita.ru.