Отложили пенсию на год — и уже в плюсе: как отсрочка увеличивает выплату почти втрое
Выйти на пенсию вовремя — не всегда самое выгодное решение. Даже один год отсрочки способен заметно увеличить страховую пенсию по старости, а если обратиться за ней через десять лет после возникновения права, выплата может вырасти почти в три раза. Об этом Банки.ру рассказала кандидат юридических наук, доцент Финансового университета при правительстве РФ Анастасия Буянова.
Два механизма прибавки
Каждый лишний год отсрочки после возникновения права на страховую пенсию даёт прибавку сразу за счёт двух механизмов, предусмотренных Федеральным законом № 400-ФЗ.
Первый — накопление новых индивидуальных пенсионных коэффициентов (ИПК). Пока вы официально работаете, работодатель продолжает перечислять страховые взносы, увеличивая ваш индивидуальный пенсионный коэффициент, пояснила Буянова.
Второй — коэффициенты за отсрочку (КвСП). Если не оформлять пенсию сразу по достижении пенсионного возраста или временно отказаться от её получения, и фиксированная выплата, и накопленные баллы умножаются на повышающие коэффициенты.
Как растут коэффициенты
| Срок отсрочки | Коэффициент к баллам | Коэффициент к фиксированной выплате |
|---|---|---|
| 1 год | 1,07 (+7%) | 1,056 (+5,6%) |
| 2 года | 1,15 (+15%) | 1,12 (+12%) |
| 5 лет | 1,45 (+45%) | 1,36 (+36%) |
| 10 лет | 2,32 (+132%) | 2,11 (+111%) |
В 2026 году стоимость одного ИПК составляет 156,76 рубля, а фиксированная выплата к пенсии равняется 9 584,69 рубля.
Пример расчёта
Если человек к моменту достижения пенсионного возраста накопил 80 пенсионных баллов, его пенсия в 2026 году составит 80 × 156,76 + 9 584,69 = 22 125,49 рубля в месяц.
Если же он отложит обращение за пенсией и продолжит официально работать с «белой» зарплатой, зарабатывая по пять новых баллов за каждый дополнительный год (в 2026 году для получения 5 ИПК нужна зарплата 124 125 рублей в месяц до вычета налогов), картина изменится:
| Срок отсрочки | Накоплено баллов | Итоговая пенсия в месяц | Прибавка к базовой пенсии |
|---|---|---|---|
| 0 лет (выход сразу) | 80 | 22 125,49 рубля | — |
| 1 год | 85 (80 + 5) | 24 378,75 рубля | +2 253,26 рубля |
| 5 лет | 105 (80 + 25) | 36 901,89 рубля | +14 776,40 рубля |
| 10 лет | 130 (80 + 50) | 67 502,51 рубля | +45 377,02 рубля |
«В каждом конкретном случае прибавка будет разной. Её размер будет зависеть от официальной зарплаты и количества накопленных баллов», — подчеркнула Буянова.
Что это значит для будущего пенсионера
Отсрочка — не универсальная таблетка, а инструмент, который работает при определённых условиях. Чтобы прибавка была ощутимой, нужны два слагаемых: официальное трудоустройство с «белой» зарплатой и готовность подождать с оформлением выплаты.
Кому такой вариант стоит рассмотреть:
-
тем, кто продолжает работать и не нуждается в пенсии прямо сейчас;
-
тем, у кого высокая официальная зарплата — она приносит больше баллов;
-
тем, кто планирует работать ещё несколько лет и хочет увеличить выплату на будущее.
Кому торопиться не стоит:
-
тем, кто рассчитывает на пенсию как на основной источник дохода;
-
тем, у кого зарплата небольшая и прирост баллов будет скромным;
-
тем, чьё здоровье или обстоятельства не позволяют продолжать работать.
Главное, что стоит запомнить: отсрочка даёт максимальный эффект при сочетании двух факторов — стажа и высокого официального заработка. Без них прибавка будет заметно скромнее, чем в примере. Поэтому решение лучше принимать не на эмоциях, а просчитав свой конкретный случай.