Ваши пенсионные накопления могут автоматически перевести в ПДС: кого коснётся

Минфин России подготовил законопроект, который предусматривает автоматический перевод ранее сформированных пенсионных накоплений граждан в программу долгосрочных сбережений (ПДС). Если инициативу примут, новый механизм должен заработать с 1 апреля 2027 года. В общей сложности изменения могут затронуть около 71 млн россиян и средства на сумму порядка 6,6 трлн рублей.

В ведомстве подчёркивают, что речь не идёт об изъятии накоплений или их списании. Деньги предлагается перевести из действующей системы обязательного пенсионного страхования в формат долгосрочных сбережений, который даёт владельцу больше вариантов распоряжения средствами. Сам проект пока не стал законом: правительственная комиссия должна рассмотреть его в ближайшее время, после чего документ планируется внести в Госдуму.

Кого коснётся новая система

Изменения затронут две основные категории граждан.

«Молчуны» — те, кто никогда самостоятельно не выбирал негосударственный пенсионный фонд или частную управляющую компанию. Их накопления сейчас находятся в Социальном фонде России и инвестируются государственной управляющей компанией ВЭБ.РФ. На начало 2026 года таких граждан насчитывалось около 36,5 млн, а объём их средств составлял примерно 2,98 трлн рублей.

Клиенты НПФ — в 24 фондах сосредоточено около 3,6 трлн рублей накоплений 34,4 млн человек. Их средства предполагается конвертировать в ПДС внутри того фонда, где они уже обслуживаются.

Для денег «молчунов» Минфин предлагает создать отдельный уполномоченный фонд с обязательным государственным участием. По данным РБК и Интерфакса, в его формировании могут участвовать НПФ «Благосостояние» и «ВТБ Пенсионный фонд».

Что случилось с накопительной пенсией

Нынешние средства были сформированы в рамках старой накопительной пенсионной системы. До 2014 года часть страховых взносов работодателей направлялась на индивидуальные пенсионные накопления работников. Затем пополнение накопительной части было заморожено: новые отчисления стали направляться на выплаты действующим пенсионерам, однако уже накопленные деньги остались на счетах граждан и продолжили инвестироваться. Именно эти активы теперь предлагается перевести в ПДС.

В Минфине объясняют реформу желанием сделать средства более доступными для самих владельцев. Ранее вице-премьер — министр финансов Антон Силуанов отмечал, что накопления должны не просто находиться внутри пенсионной системы, а работать как полноценный долгосрочный капитал: их можно будет наследовать и использовать в предусмотренных законом жизненных ситуациях.

Что даёт программа долгосрочных сбережений

ПДС работает в России с 2024 года. Её операторами выступают негосударственные пенсионные фонды, которые инвестируют средства клиентов в государственные облигации, корпоративные бумаги, акции и другие разрешённые инструменты. По данным Банка России, к 1 августа 2026 года в программе действовало уже 13,6 млн договоров, а общий объём привлечённых средств приблизился к 1,2 трлн рублей.

Главное отличие от старой накопительной модели — более широкие возможности для владельца денег:

• участник ПДС может самостоятельно пополнять счёт и получать государственное софинансирование — до 36 тыс. рублей ежегодно в течение десяти лет;

• предусмотрен налоговый вычет: по общему правилу он распространяется на взносы до 400 тыс. рублей в год, а размер возврата зависит от ставки НДФЛ;

• получать выплаты можно после 15 лет действия договора либо при достижении 55 лет женщинами и 60 лет мужчинами;

• доступны срочные, пожизненные и в отдельных случаях единовременные выплаты;

• можно досрочно получить до 100% средств при особых жизненных обстоятельствах — например, для оплаты дорогостоящего лечения или при потере кормильца;

• накопления могут передаваться наследникам, если участнику ещё не назначена пожизненная выплата.

При этом автоматический перевод старых пенсионных накоплений сам по себе не означает, что государство начислит на всю переведённую сумму дополнительное софинансирование. Господдержка распространяется прежде всего на новые личные взносы граждан.

Что будет с защитой денег

Средства в ПДС защищены системой государственного гарантирования. Взносы и инвестиционный доход застрахованы на сумму до 2,8 млн рублей. При этом размер гарантии дополнительно увеличивается на сумму переведённых в программу пенсионных накоплений и полученного государственного софинансирования.

НПФ обязаны размещать деньги клиентов отдельно от собственных средств и не могут использовать их для финансирования своей текущей деятельности. Банк России контролирует устойчивость фондов и требует от них регулярного прохождения стресс-тестов.

Зачем государству менять систему

Для государства реформа решает сразу несколько задач. С одной стороны, россиянам предлагается более понятный и гибкий механизм управления деньгами, которые фактически были сформированы много лет назад и после заморозки накопительной системы оставались ограниченными в использовании. С другой — триллионы рублей превращаются в источник долгосрочного внутреннего капитала. Средства ПДС инвестируются внутри финансовой системы и могут использоваться для покупки государственных и корпоративных облигаций, акций и финансирования крупных проектов.

При этом на 2 ноября окончательных правил ещё нет. Минфин только подготовил законопроект, и отдельные положения могут измениться во время рассмотрения правительством и Госдумой. Если документ будет принят в заявленном виде, автоматический перевод накоплений должен начаться 1 апреля 2027 года — и станет крупнейшей перестройкой накопительной пенсионной системы России за последние годы.