Для получения дохода по вкладам около 100 тысяч рублей в месяц при ставке 10% годовых понадобится держать в банках порядка 13,6 млн рублей. При ставке 8% сумма вклада вырастет до 17 млн рублей — такие расчёты сделал доктор экономических наук, профессор Финансового университета при правительстве РФ Юрий Шедько.
Сколько нужно при разных ставках
| Ставка | Сумма вклада |
|---|---|
| 8% | 17 млн рублей |
| 10% | 13,6 млн рублей |
| 12% | 11,34 млн рублей |
| 14% | 9,72 млн рублей |
Эксперт учитывал, что проценты по вкладам облагаются НДФЛ, и условно взял за необлагаемый лимит сумму 120 тысяч рублей в год. Оценки предполагают сохранение основной суммы вклада в номинальном выражении.
Почему 13,6 млн — не окончательная цифра
«Если вкладчик тратит весь процентный доход, основная сумма депозита сохраняется, но её покупательная способность снижается. Например, при инфляции 4% капитал в 15 млн рублей нужно увеличивать приблизительно на 600 тысяч рублей ежегодно», — сказал Шедько.
Увеличение сбережений сократит доступную для расходов сумму процентов. По расчётам профессора, для получения 100 тысяч рублей в месяц с одновременной индексацией капитала на 4% на вкладе должно лежать уже около 25,3 млн рублей при ставке 10% либо 18,4 млн при ставке 12%.
Кроме того, после окончания срока депозита его доходность может снизиться. Например, при сумме вклада 15 млн рублей снижение ставки с 12% до 8% уменьшит доход на 600 тысяч рублей в год до вычета налога.
Что советует эксперт
Для получения стабильного пассивного дохода Шедько рекомендовал:
-
строить планирование по консервативной ставке;
-
держать резерв расходов на 6–12 месяцев;
-
распределять вклады по срокам.
Какие банки платят больше
По сравнению с сентябрём годовые вклады подорожали на 0,07 п. п. Эксперты проанализировали текущие условия банков по годовым вкладам и составили рейтинг доступных предложений. В первой пятёрке — вклады от Уралсиба, БыстроБанка, Солид Банка, Новикомбанка и Яндекс Банка, пишут banki.ru.