Эксперт назвал банки, из которых лучше забрать вклады: за высокими процентами гнаться не стоит — вот на что смотреть

Финансовый консультант Олег Зотов рекомендует гражданам избегать размещения сбережений в небольших региональных и малоизвестных банках и распределять средства между системно значимыми кредитными организациями так, чтобы сумма вклада с процентами в каждом банке не превышала лимит страхования в 1 млн 400 тыс. рублей.

Почему небольшие банки — зона риска

По оценке эксперта, банки, не входящие в число крупнейших по объёму чистых активов, находятся в зоне повышенной турбулентности. При возникновении серьёзных трудностей они не могут рассчитывать на масштабную поддержку акционеров или экстренные вливания ликвидности от государства.

Эта тенденция подтверждается динамикой отзыва лицензий:

• в 2023 году лицензии аннулировали у 8 банков;

• в 2024 году — у 12;

• в 2025 году рынок покинули ещё 6 игроков.

По данным Агентства по страхованию вкладов, на 26 октября 2026 года в России осталось 276 действующих банков, имеющих право привлекать средства граждан во вклады, — заметно ниже показателя начала периода, когда их насчитывалось 306.

Тревожные сигналы для вкладчика

Специалист выделил ряд маркеров, которые должны насторожить:

• аномально высокая процентная ставка. Если предложение превышает среднерыночные значения на 3–5 п.п., это может означать, что банк либо испытывает острую нехватку ликвидности, либо закладывает в ставку значительные риски;

• навязчивая региональная реклама с обещаниями баснословной доходности;

• непрозрачная структура собственности;

• частые смены руководства;

• отсутствие регулярно обновляемой финансовой отчётности на сайте банка;

• сосредоточенность сети отделений в пределах одного субъекта федерации.

Если кредитная организация демонстрирует хотя бы два из этих признаков, стоит задуматься о переводе средств.

Особый риск — суммы выше страхового лимита

Особую осторожность следует проявлять при размещении сумм, превышающих 1 млн 400 тыс. рублей. Именно этот лимит покрывает страховка Агентства по страхованию вкладов — в него входят и тело вклада, и начисленные проценты. При отзыве лицензии у банка средства сверх этой планки можно попытаться вернуть только в рамках процедуры конкурсного производства, где шансы вкладчика получить деньги в полном объёме крайне низки.

Где хранить надёжнее

В качестве наиболее надёжной опции аналитики рассматривают системно значимые кредитные организации, перечень которых утверждает Банк России. Сейчас в него входят 12 банков:

• Сбербанк;

• ВТБ;

• Газпромбанк;

• Альфа-Банк;

• Россельхозбанк;

• Т-Банк;

• ПСБ;

• Совкомбанк;

• Райффайзен Банк;

• Московский кредитный банк;

• ЮниКредит Банк;

• Банк ДОМ.РФ.

На их долю приходится около 80% совокупных активов банковского сектора, а риски потери основной суммы капитала в этих структурах практически нивелированы — даже если ставки там на 1,5–2% ниже, чем в небольших банках.

Как диверсифицировать сбережения

Эксперт советует не концентрировать все сбережения в одном финансовом институте. Оптимальная стратегия — диверсификация:

• распределение средств между несколькими системно значимыми банками с учётом лимита страховки;

• сочетание разных сроков размещения: часть капитала — на коротких вкладах для гибкости, часть — на длинных для фиксации доходности;

• для повседневных операций — накопительные счета с возможностью снятия без потери процентов.

Что проверить перед открытием вклада

1. Убедиться в наличии действующей лицензии на сайте Банка России.

2. Проверить вхождение банка в перечень системно значимых.

3. Изучить финансовую отчётность и отзывы клиентов.

Если хотя бы один из параметров вызывает сомнения, от размещения средств в такой организации лучше отказаться, пишет konkurent.ru.