Почти полмиллиона разом: как забрать пенсионные накопления в 2027 году и не прогадать с порогом

У многих россиян на пенсионном счёте лежит сумма, о которой они давно забыли. И в 2027 году её можно будет забрать целиком — одним платежом, без ежемесячных копеечных доплат. Потолок такой выплаты составит 469 665 рублей, то есть почти полмиллиона. Но получить всё сразу удастся не каждому: решает арифметика, а точнее — соотношение ваших накоплений и прожиточного минимума пенсионера в регионе. Разберёмся, как это посчитать самому, кому положены накопления и что изменится с 2027 года.

Что такое накопительная пенсия и чем она отличается от страховой

Накопительная пенсия — это часть пенсионных прав, которая формировалась за счёт взносов работодателей и добровольных взносов самих граждан. В отличие от страховой, распределяемой по солидарному принципу, накопительная часть лежит на индивидуальном лицевом счёте и инвестируется. Отсюда и главное практическое следствие: эти деньги — ваши личные, их можно получить разом при определённых условиях и даже передать по наследству.

Кто имеет право на накопления

Категорий несколько:

• Граждане 1967 года рождения и моложе, подавшие до конца 2015 года заявление о формировании накопительной пенсии. Основная часть накоплений у них сформирована за счёт взносов работодателя.

• Мужчины 1953–1966 годов рождения и женщины 1957–1966 годов рождения, в пользу которых в 2002–2004 годах работодатели перечисляли страховые пенсионные взносы.

• Граждане 1966 года рождения и старше, формировавшие накопления за счёт добровольных взносов по программе государственного софинансирования или направившие на пенсию средства материнского капитала.

Возраст для получения

По общему правилу накопительная пенсия назначается женщинам с 55 лет и мужчинам с 60 лет. Это так называемый «старый» пенсионный возраст, который реформа 2019 года не повышала.

Ключевая формула: порог 10% от прожиточного минимума

Всё решает соотношение расчётной ежемесячной накопительной пенсии и прожиточного минимума пенсионера. Порядок такой:

1. Узнайте общую сумму накоплений — через Госуслуги или в клиентской службе СФР.

2. Разделите её на ожидаемый период выплаты. В 2027 году это 270 месяцев (22,5 года).

3. Сравните результат с 10% от прожиточного минимума пенсионера в вашем регионе.

Если рассчитанная ежемесячная выплата меньше или равна 10% от прожиточного минимума — вы имеете право на единовременную выплату всех накоплений. Если больше — назначат ежемесячную накопительную пенсию.

Максимальная сумма в 2027 году

В 2027 году прожиточный минимум пенсионера составит 17 395 рублей. 10% от этой суммы — 1 739,5 рубля. Умножаем на 270 месяцев и получаем 469 665 рублей. Именно столько можно будет получить разом.

Для сравнения: в 2026 году прожиточный минимум пенсионера был 16 288 рублей, поэтому порог для единовременной выплаты держался около 440 000 рублей.

Сколько составит ежемесячная выплата

Если накопления превышают порог, назначат ежемесячную выплату. По данным проекта бюджета Социального фонда, средний размер накопительной пенсии в 2027 году составит 1 846,34 рубля. Сумма скромная, зато выплачивается пожизненно.

Примеры расчёта

• 400 000 рублей. Делим на 270 — получаем 1 481,48 рубля. Это меньше 1 739,5 рубля, значит, все 400 000 рублей можно забрать сразу.

• 540 000 рублей. Делим на 270 — получаем 2 000 рублей. Это больше порога, поэтому назначат ежемесячную выплату 2 000 рублей.

• 700 000 рублей. Ежемесячная выплата составит 2 592,59 рубля — тоже выше порога, выплата будет ежемесячной.

Что изменится в 2027 году

Ожидаемый период остаётся 270 месяцев. Минтруд предложил сохранить его и в 2027 году. Формула расчёта не меняется, а порог для единовременной выплаты растёт только за счёт увеличения прожиточного минимума.

Защита инвестиционного дохода. С 1 января 2027 года вступает в силу новый порядок: если раньше при возврате излишне уплаченных взносов работодателю гражданин терял инвестиционный доход, то теперь он сохраняется и зачисляется на счёт застрахованного лица. Итоговый размер накоплений от этого вырастет.

Расширение программы долгосрочных сбережений. С 2027 года под государственное страхование попадут три новых вида долгосрочных сбережений: долевое страхование жизни, страхование жизни с гарантированной доходностью и страхование жизни с расчётной доходностью. Лимит страхового покрытия — 10 млн рублей на каждого застрахованного в случае смерти и 2,8 млн рублей по остальным рискам.

Как получить выплату: пошагово

1. Узнайте сумму накоплений. Закажите выписку из индивидуального лицевого счёта через Госуслуги или в клиентской службе СФР. Там же будет указан текущий страховщик — СФР или НПФ.

2. Рассчитайте право на разовую выплату. Разделите накопления на 270 месяцев и сравните с 10% от регионального прожиточного минимума пенсионера.

3. Подайте заявление. В СФР, если накопления в государственном фонде, или в НПФ, если средства переданы туда. Способы: лично, через Госуслуги, через МФЦ или по почте.

4. Дождитесь решения. Заявление рассматривают 10 рабочих дней. Иногда срок продлевают до трёх месяцев, если нужен запрос в другие ведомства.

5. Получите деньги. Выплата приходит на указанный банковский счёт: разовая — одним платежом, ежемесячная — каждый месяц.

Наследование накоплений

Одно из важных преимуществ: накопления можно унаследовать. Если человек умер, не успев оформить выплату, средства передаются правопреемникам — указанным в заявлении о распределении, а при его отсутствии наследникам по закону. Правопреемники получают всю сумму. Если же выплата была оформлена, невыплаченный остаток гарантируется только в случае срочной пенсионной выплаты, пишет Юридический навигатор.