С 1 июля 2025 года для льготных категорий россиян стали доступны социальные вклады. Социальный вклад и социальный счёт — аналоги депозита и накопительного счёта с особыми условиями. Они доступны только получателям некоторых видов соцподдержки и открываются только через «Госуслуги». Разбираемся, как оформить новые продукты в банках.
Кто может открыть соцвклад
По разъяснениям ЦБ, новые сберегательные продукты призваны способствовать накоплениям у граждан с низким доходом. Тем не менее их целевая аудитория ограничена: это не все малообеспеченные граждане, а только те, кто получает государственную социальную поддержку в форме:
-
ежемесячного пособия на детей и беременных женщин;
-
ежемесячного или единовременного пособия по социальному контракту;
-
федеральных или региональных доплат к пенсиям.
Социальный вклад и социальный счёт — что это
Социальный вклад — это банковский депозит со специфическими условиями, который могут открыть малообеспеченные граждане, чтобы сохранить доходы от инфляции. Открывать разрешено не более одного социального вклада и только на своё имя — на третье лицо нельзя. Максимальная сумма ограничена 50 000 рублей, а срок — 12 месяцами. Ставка социального вклада равна максимальной ставке по депозитам банка, которые он предлагает для физических лиц (за исключением акционных).
Проценты по социальному вкладу не капитализируются (не плюсуются к сумме вклада), а переводятся банком ежемесячно на отдельный счёт, который укажет вкладчик. Пополнять вклад можно в пределах лимита: напомним, что на социальном вкладе нельзя разместить более 50 000 рублей. Деньги вкладчику разрешается снять в любой момент без потери процентов и без комиссии.
Социальный счёт — это аналог накопительного счёта, но только специально для граждан, получающих соцподдержку. Процент доходности соцсчёта должен быть не менее 1/2 ключевой ставки ЦБ. Проценты ежедневно начисляются на остаток по счёту, равный 50 000 рублей, выплата дохода происходит раз в месяц. Если ЦБ меняет ключевую ставку, то меняется и ставка социального вклада. Можно держать на соцсчёте и больше 50 000 рублей, но гарантированные проценты (1/2 ключевой ставки) банк начислит только на этот лимит, процент на остальную сумму зависит от банка — каждый предложит свои условия. К соцсчёту можно выпустить дебетовую карту. И счёт, и карта обслуживаются банком бесплатно. Лимит переводов и платежей с социального счёта без комиссии — 20 000 рублей в месяц.
Соцвклад и соцсчёт можно пролонгировать ещё на год при условии сохранения вкладчиком статуса получателя государственной соцподдержки.
В каких банках можно открыть соцвклад и соцсчёт
С 1 июля 2025 года в 13 системно значимых банках, список которых опубликован на сайте ЦБ, начинают появляться социальные вклады.
Для оформления договора социального вклада или счёта понадобится подтверждённая учётная запись на «Госуслугах» — договор с банком будет заключаться в электронной форме и подписываться вкладчиком с помощью электронной подписи (простой, неквалифицированной или усиленной квалифицированной). «Госуслуги» выбраны в качестве посредника, чтобы банк сразу видел, значится ли вкладчик в ЕГИССО — Единой государственной информационной системе социального обеспечения.
Социальный вклад доступен к открытию в следующих банках (на 21 июля 2025 года):
-
Сбербанк — со ставкой 20%.
-
Т-Банк — со ставкой 17,4%.
-
ВТБ — со ставкой 21,5%.
-
Газпромбанк — со ставкой 22,5%.
-
Альфа-Банк — со ставкой 19,5%.
-
ПСБ — со ставкой 30% годовых.
-
Россельхозбанк — со ставкой 19,30%.
-
ЮниКредит Банк — устанавливается в размере 1/2 от ключевой ставки Банка России, действующей на дату начисления; при необходимости ставка по счёту округляется с точностью до двух знаков после запятой в большую сторону.
-
Совкомбанк — со ставкой 17,6%.
-
МКБ — равна максимальной ставке по вкладам до года.
Что в итоге
Социальный вклад — инструмент узкий: не более 50 тысяч рублей, только на себя, только через «Госуслуги» и только при наличии статуса получателя господдержки. Зато ставки по нему заметно выше рыночных, а снять деньги можно в любой момент без потери процентов. Если вы попадаете под категорию льготников — стоит присмотреться, пока банки предлагают такие условия, пишут Ваши личные финансы.