Разговоры о будущей пенсии обычно откладывают на потом. И зря. Для тех, кому до выхода на заслуженный отдых ещё далеко, именно сейчас и решается, какой будет выплата. Для нынешних пенсионеров этот этап уже пройден, а вот молодым и людям среднего возраста только предстоит разобраться в правилах.
Особенно важно это для тех, кто не числится наёмным сотрудником или работает «по-чёрному». Разберём по порядку каждый случай.
Пенсия официально безработных
Если страхового стажа и баллов не хватает для страховой пенсии, остаётся социальная. Минусов два: назначают её позже и платят по нижней границе.
Социальную пенсию дают на пять лет позже установленного пенсионного возраста. К 2028 году мужчины смогут её получать в 70 лет, женщины — в 65. В 2025 году порог — 63 года для женщин и 68 для мужчин, и лимит каждый год растёт.
Размер социальной пенсии фиксирован и индексируется 1 апреля. Сейчас минимальная соцпенсия по старости — 8 874 рубля. Но человеку доплачивают до прожиточного минимума пенсионера в конкретном регионе. Федеральный ПМ существует, но регионам разрешено устанавливать свои суммы — в том числе ниже. Например, в Белгородской области ПМ пенсионера — 12 811 рублей, в Москве — 17 897, а столичным пенсионерам доплачивают до 25 850 рублей.
Пенсия самозанятых
Самозанятые не платят обязательные взносы автоматически. Но могут добровольно вносить их в Социальный фонд России (СФР), чтобы формировать стаж.
-
Минимальный взнос в 2025 году — 59 241,6 рубля. Это даёт 1 год стажа и 0,976 пенсионного коэффициента.
-
Максимальный взнос — 473 932,8 рубля. За него начислят 7,799 балла.
Без взносов самозанятые выходят на социальную пенсию — с теми же условиями, что и официально безработные.
Пенсия ИП
Индивидуальные предприниматели платят фиксированные взносы за себя — 53 658 рублей в 2025 году. Это обязательная часть. Плюс 1% от дохода свыше 300 тыс. рублей, максимум 300 888 рублей.
Это даёт право на страховую пенсию по ст. 8 закона № 400-ФЗ при условии: 15 лет стажа и 30 баллов.
При выходе на пенсию накопленные баллы суммируют и умножают на стоимость одного балла в текущем году. В 2025 году балл стоит 145,69 рубля. К сумме прибавляют фиксированную выплату — 8 907,7 рубля в 2025 году.
В среднем пенсии ИП ниже, чем у наёмных работников. Причина простая: ИП платит фиксированные взносы в минимальном размере, а за наёмного сотрудника работодатель отчисляет в зависимости от зарплаты. У «наёмников» чем выше заработок, тем больше пенсионные права — хотя и там не всё однозначно.
ИП может увеличить пенсию только допвзносами в СФР. И тут возникает резонный вопрос: не проще ли эти деньги копить самостоятельно? Пусть будут ближе к телу.
Важный нюанс для всех
И у безработных, и у ИП, и у самозанятых учитывается прошлый стаж наёмной работы — если там всё было официально.
Что запомнить
-
Без стажа и баллов — только социальная пенсия, позже и по нижней границе.
-
Соцпенсия — 8 874 рубля, но с региональной доплатой до местного ПМ.
-
Самозанятые формируют стаж только добровольными взносами.
-
ИП платят фиксированные взносы, но их пенсия в среднем ниже, чем у наёмных.
-
Прошлый официальный стаж учитывается у всех категорий.
Будущая пенсия — не лотерея, а результат решений, которые принимаются сегодня. Если вы ИП или самозанятый, стоит заранее посчитать, хватит ли баллов и стажа, и решить, готовы ли вы доплачивать в СФР или предпочтёте копить самостоятельно, пишут Свинкины финансы.