Ипотечный кредит на 5 млн рублей окажется слишком тяжёлым для единственного заёмщика с зарплатой 110 тыс. рублей до вычета НДФЛ даже при оформлении договора на 30 лет. Об этом «Газете.Ru» рассказал помощник депутата Госдумы, руководитель центра исследования международной политики и экономики ИМЭС Илья Мосягин.
Арифметика, от которой становится не по себе
После уплаты НДФЛ у такого работника останется около 95,7 тыс. рублей. Если придерживаться ориентира, при котором кредитные платежи занимают не более 30% дохода, на ипотеку можно направлять примерно 28,7 тыс. рублей в месяц.
При ставке 16% кредит на 5 млн рублей потребует значительно большей суммы. Вот как выглядит расклад по срокам:
-
15 лет — ежемесячный аннуитетный платёж около 73,4 тыс. рублей, переплата — 8,2 млн рублей.
-
20 лет — платёж снизится до 69,6 тыс. рублей, переплата вырастет до 11,7 млн.
-
25 лет — около 67,9 тыс. рублей в месяц при переплате 15,4 млн рублей.
-
30 лет — платёж уменьшится лишь до 67,2 тыс. рублей, зато проценты за весь срок достигнут примерно 19,2 млн рублей.
Длинный срок — не спасение
По словам Мосягина, длинный срок позволяет немного снизить обязательный платёж и оставить заёмщику пространство для манёвра. Однако за уменьшение текущей нагрузки приходится платить значительным ростом итоговой переплаты.
Он добавил, что даже при сроке 30 лет платёж составит около 70% чистого дохода рассматриваемого заёмщика. Чтобы приблизить нагрузку к безопасному уровню, потребуется увеличить первоначальный взнос, уменьшить сумму кредита или привлечь созаёмщика с постоянным доходом, пишет Газета.Ru.
Что ещё стоит учесть
При выборе срока эксперт призвал учитывать возраст. Банки обычно устанавливают предельный возраст заёмщика на момент полного погашения ипотеки.
Семьям с детьми дополнительно необходим резерв как минимум на три-шесть месяцев обязательных расходов, заключил Мосягин.