Банки ограничивают снятие наличных: девять причин, по которым выдачу могут заблокировать
С 1 сентября 2025 года банки обязаны ограничивать операции по выдаче наличных в банкоматах, если те соответствуют признакам подозрительных. Правило действует уже больше года — и за это время многие клиенты успели с ним столкнуться.
Ограничение выражается в том, что банк блокирует выдачу более 50 тыс. рублей в банкомате на срок до 48 часов. Об ограничении клиента информируют способом, предусмотренным договором — обычно это SMS или пуш-уведомление.
Больше 50 тыс. рублей снять можно, лишь обратившись в банк лично, то есть через кассу. При этом банки обязаны убедиться, что клиент не находится под влиянием мошенников.
Самое главное — признаки подозрительных операций ЦБ опубликовал ещё до вступления правила в силу. Всего их девять. Разберём каждый.
Какие операции банк может счесть подозрительными
Несоответствие запроса типичному поведению клиента
Если внезапно по карте стали снимать деньги в другом городе, в нехарактерное время (например, ночью) и, предположим, небольшими суммами — или наоборот сразу запросили большую сумму, — это может вызвать подозрение.
Превышение времени ответа карты банкомату
Исключительно технический момент. Предполагается, что если при обмене информацией карты и банкомата карта медленнее передаёт данные, это может быть признаком дополнительного устройства или вредоносного приложения на телефоне.
Несоответствие способа запроса на выдачу
Сюда можно отнести ситуацию, когда человек всегда пользовался пластиковой картой, но внезапно для выдачи наличных решил использовать виртуальную карту или QR-код.
Выдача наличных в течение 24 часов после ряда операций
Сюда относится получение кредита или кредитной карты, зачисление более 200 тыс. рублей по СБП со своего счёта в другом банке, досрочное расторжение вклада на сумму более 200 тыс. рублей.
Информация об уровне риска от операторов платёжной инфраструктуры
Предполагается, что это будет реакция на системы защиты платёжной системы.
Информация от операторов связи и владельцев мессенджеров
Сюда относятся сообщения о нетипичном характере телефонных переговоров или сообщений клиента — например, увеличение продолжительности разговоров или количества звонков и сообщений, а также действий на каких-то сайтах.
Признаки компрометации карты или устройства клиента
Сюда можно отнести отказы при получении наличных через банкомат, в том числе из-за ошибок при вводе PIN-кода.
Наличие информации о клиенте в государственной информационной системе
Речь о базе дропперов, которая пополняется как на основании данных банков, так и силами МВД.
Стоит ли переживать обычным клиентам
Самое главное во всех подобных системах защиты — они носят вероятностный характер.
Например, клиент может совершать нехарактерные операции не только под влиянием злоумышленников, но и в бытовых ситуациях. Человеку потребовались деньги на крупную покупку — появилась нехарактерная сумма. Поехал в отпуск — нехарактерное место.
Получение наличных сразу после зачисления заёмных средств на счёт — нормальная практика для многих клиентов. Как и досрочное закрытие вклада.
Поэтому банкам нужно очень аккуратно подходить к анализу операций. И, как показала практика, ошибочных ограничений избежать не удалось — особенно в первое время после введения правила.
Клиентам, в свою очередь, приходится подстраиваться под новые реалии: заранее планировать крупные выдачи и не паниковать при ограничениях. Деньги можно получить в кассе банка или подождать 48 часов, пока ограничение снимут.