Срочная выплата из накоплений: кто получит, сколько составит в 2027-м и как оформить

Разбираем, чем срочная выплата отличается от накопительной и единовременной, кто может ее оформить и что происходит с остатком денег после смерти получателя.

Что это вообще такое

По словам доцента Финансового университета при правительстве РФ Петра Щербаченко, срочная пенсионная выплата — это ежемесячная выплата из средств пенсионных накоплений гражданина. Он получает ее в течение выбранного срока, но не менее 10 лет. Проще говоря, это не пожизненное обеспечение, а выплата накоплений на заранее определенный период.

Кому положена

Срочная пенсионная выплата положена женщинам, достигшим 55 лет, и мужчинам старше 60 лет, которым назначается страховая пенсия. Обязательные условия:

• страховой стаж — 15 лет;

• не менее 30 ИПК (пенсионных баллов);

• накопления сформированы за счет дополнительных страховых взносов, взносов работодателя, программы государственного софинансирования пенсий или средств материнского капитала.

Если перечисления шли только в рамках обязательного пенсионного страхования, срочная выплата не положена.

Три варианта — не путайте

Многие путают срочную выплату с накопительной пенсией или единовременной выплатой. Руководитель юридического отдела Независимого профсоюза «Новый труд» Сергей Довгаль объяснил разницу:

• Единовременная выплата — все накопления одной суммой. Назначается только если расчетный размер накопительной пенсии равен или меньше 10% от прожиточного минимума пенсионера.

• Накопительная пенсия — выплачивается пожизненно и ежемесячно.

• Срочная выплата — промежуточный вариант: деньги в течение выбранного срока (не менее 10 лет), но не пожизненно.

Срочная выплата подлежит ежегодной корректировке с учетом результатов инвестирования. В 2026 году она была увеличена на 19,32%. Такой рост стал результатом инвестирования средств управляющими компаниями и фондами.

Что с остатком

Если получатель умирает до назначения выплаты, средства наследуются правопреемниками. Если смерть наступает после назначения, правопреемники могут получить остаток срочной выплаты. Это отличает ее от бессрочной накопительной пенсии, остаток которой не наследуется. Поэтому срочная выплата считается более гибким инструментом для тех, кто хочет не только получать дополнительный доход, но и распорядиться остатком накоплений.

Как оформить

Срочная выплата назначается, если у гражданина были источники формирования таких накоплений. Доцент Финансового университета при правительстве РФ Ольга Борисова перечислила их:

• дополнительные страховые взносы, уплачиваемые самостоятельно;

• взносы работодателя;

• взносы в рамках программы государственного софинансирования пенсий;

• средства материнского капитала, направленные на формирование пенсии;

• доход от инвестирования этих средств.

Если у работника были перечисления исключительно в рамках обязательного пенсионного страхования, срочная выплата ему не положена — доступны единовременная выплата или пожизненная накопительная пенсия.

Оформить выплату можно:

• через «Госуслуги» или портал СФР;

• лично в СФР, НПФ или МФЦ;

• отправив заявление «Почтой России».

Как считается сумма

Размер срочной пенсионной выплаты рассчитывается по формуле: сумма пенсионных накоплений делится на количество месяцев, в течение которых будут производиться выплаты, — при условии, что этот срок превышает 120 месяцев.

Борисова подчеркнула: размер выплаты будет выше у тех, кто откладывает дольше и более значительные суммы.

Председатель совета директоров АО ХК «Сибирский деловой союз», член совета директоров КАО «Азот» Анастасия Горелкина добавила: размер индивидуален и зависит от суммы накоплений и выбранного срока. Например, при накоплениях 420 тыс. рублей и минимальном сроке 10 лет ориентировочная выплата составит 3,5 тыс. рублей в месяц.

Сколько будет в 2027 году

В пояснительной записке к проекту бюджета СФР на 2027–2029 годы средний размер срочной пенсионной выплаты на 2027 год указан на уровне 3503,41 рубля в месяц.

Горелкина отметила: это не фиксированная сумма, которую получит каждый пенсионер. Законопроект уже внесен в Госдуму, поэтому до окончательного принятия бюджета отдельные параметры могут быть изменены, пишет NEWS.ru.