Забудьте про «идеальную» историю: эксперт назвала единственное, что реально волнует банки

Дело не в количестве займов, а в одном досадном промахе, который допускают даже дисциплинированные заемщики

Шокирующий парадокс: чем меньше кредитов — тем хуже?

Принято считать, что идеальный заемщик — тот, кто никогда не брал денег в долг. Логично? Вроде да. Но банки смотрят на это иначе. Человек без кредитного прошлого для финансовой организации — как закрытая книга: непонятно, вернет он деньги или исчезнет с ними. Об этом прямо говорит заведующая кафедрой мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ имени Г. В. Плеханова Светлана Фрумина.

Получается, отсутствие кредитной истории — не плюс, а скорее пробел. Банку нужны доказательства вашей надежности, а не пустая страница.

Что действительно формирует репутацию заемщика

Вот ключевой тезис, который стоит вырезать и повесить над рабочим столом:

«Регулярные платежи без нарушений свидетельствуют о платежной дисциплине».

Именно своевременность и полнота взносов — фундамент положительного кредитного профиля. Банки, микрофинансовые организации и другие кредиторы исправно передают в бюро кредитных историй (БКИ) всю подноготную: сколько вы взяли, сколько остались должны, когда обещали вернуть и когда фактически внесли деньги.

Количество активных займов само по себе роли не играет. А вот солидный совокупный долг способен серьезно подпортить шансы на одобрение новой ссуды. Решение кредитора складывается из нескольких факторов: уровень дохода, долговая нагрузка и прочие жизненные обстоятельства.

Главный враг — не бедность, а рассеянность

Казалось бы, что может пойти не так, если деньги есть? Оказывается, многое. Фрумина называет просрочки основной причиной испорченной кредитной истории. И тут кроется неочевидный нюанс: дело далеко не всегда в нехватке средств.

Типичные ошибки, которые бьют по репутации:

• Забыли дату платежа. Банально, но факт.

• Внесли меньше нужного. Недоплата в пару рублей превращается в просрочку.

• Не учли время зачисления перевода. Деньги идут сутки, а дедлайн — сегодня.

Даже мизерный непогашенный остаток способен вырасти в полноценный просроченный долг. Обидно? Еще как.

Чего делать не стоит: ловушка массовых заявок

Многие в погоне за лучшими условиями рассылают заявки веером — во все банки сразу. Эксперт предупреждает: это плохая идея. Частые обращения фиксируются в кредитной истории и могут сыграть против вас.

Правильный подход: спокойно изучить условия нескольких предложений, сравнить и подать заявку только туда, где продукт действительно подходит.

Проверяйте историю — это бесплатно

Еще один момент, который многие игнорируют. В кредитной истории могут накопиться устаревшие сведения или откровенные ошибки. Дважды в год вы имеете право бесплатно запросить отчет в БКИ. Нашли неточность? Обращайтесь в бюро для исправления.

Лайфхак для тех, кто начинает с нуля

Как построить хорошую кредитную историю, если ее попросту нет? Фрумина советует простой путь: взять небольшой заем и дисциплинированно его выплачивать, пишет banki.ru.

«Такой подход помогает постепенно создать положительный кредитный профиль без лишнего риска для личного бюджета».