Банк России официально подтвердил подготовку новых, более строгих рекомендаций для коммерческих банков по проверке источников происхождения наличных средств, которые вносят на счета граждане и бизнес.
Поводом для регуляторных мер стал резкий всплеск наличного оборота в стране — с начала 2026 года объём наличных денег в обращении увеличился сразу на 2,5 трлн рублей.
Против чего борются
В ЦБ подчёркивают, что борются не с наличными как таковыми, а с «серым» оборотом денежных средств неустановленного происхождения, который часто идёт через оптовые рынки и нелегальные криптообменники.
До сих пор банки часто проверяли операции автоматически по формальным критериям. Теперь регулятор требует от них оценивать экономическую логику действий клиентов.
Что под особым контролем у физических лиц
Для граждан под усиленный мониторинг попадают ситуации, когда объём вносимых наличных заметно превышает официальные доходы — например, зарплату по справке 2-НДФЛ.
Конкретные критерии:
-
внесение на счёт от 5 миллионов рублей совокупно за 30 дней, если наличные составляют более 70% от всех поступлений;
-
от 10 операций по пополнению на сумму от 100 тысяч рублей каждая в течение месяца — особенно если затем более 70% средств быстро выводятся, в том числе за рубеж;
-
крупные переводы наличными без открытия счёта в адрес юридических лиц или ИП.
Что изменится для бизнеса
Для бизнеса правила станут ещё жёстче: банки будут блокировать транзакции компаний, если вносимые суммы не соответствуют масштабу и специфике их реальной деятельности.
Под автоматическое подозрение попадает регулярное внесение на счёт сумм от 30 миллионов рублей за 30 дней, если они значительно превышают стандартные безналичные обороты бизнеса.
Что будет при подозрении
Если банк сочтёт операцию подозрительной, он заблокирует внесение средств или последующий перевод до выяснения обстоятельств. Клиенту придётся предоставить реальные документы, подтверждающие легальность происхождения денег, пишет «Российская газета».
В качестве доказательств могут выступать:
-
договор купли-продажи имущества;
-
документы о получении наследства или договора дарения;
-
справки о доходах или снятии этих же сумм со вкладов в другом банке ранее.
Законодательное закрепление
Чтобы закрепить новые правила контроля законодательно, регулятор уже готовит масштабные изменения в профильный Федеральный закон № 115-ФЗ о противодействии легализации преступных доходов, пишет deita.ru.