«А сколько мне нужно, чтобы больше никогда не работать?» — этот вопрос хотя бы раз задавал себе почти каждый. И ответ многих удивляет: вовсе не обязательно 100 миллионов рублей. Но и миллион, скорее всего, проблему не решит. Давайте считать.
Вариант №1. Нужно 100 000 ₽ в месяц
За год: 100 000 × 12 = 1 200 000 ₽.
Если условно предположить, что капитал приносит 6% реального дохода после инфляции, математическая оценка необходимого капитала:
1 200 000 / 0,06 = 20 млн ₽.
Но обратите внимание: это не обещание, что вы гарантированно получите 6% реальных годовых. Это математическая модель.
Вариант №2. Нужно 150 000 ₽ в месяц
150 000 × 12 = 1,8 млн ₽ в год.
1,8 млн / 6% = 30 млн ₽ капитала.
Вариант №3. Нужно 200 000 ₽ в месяц
200 000 × 12 = 2,4 млн ₽.
2,4 млн / 6% = 40 млн ₽.
А если нужно 300 000 ₽?
300 000 × 12 = 3,6 млн ₽.
3,6 млн / 6% = 60 млн ₽.
Здесь появляется интересная закономерность — ваш финансовый «номер»:
желаемые расходы × 12 / предполагаемая реальная доходность.
Чем больше хотите тратить, тем больше нужен капитал. Чем ниже ожидаемая реальная доходность, тем больше должна быть сумма.
Но есть проблема
Нельзя просто сказать: «У меня 40 млн ₽ — значит, я больше никогда не работаю». Почему? Потому что существуют:
-
инфляция;
-
налоги;
-
комиссии;
-
непредвиденные расходы;
-
изменение доходности;
-
падение стоимости активов;
-
медицинские и семейные расходы;
-
крупные покупки.
Финансовая независимость — это не одна цифра.
Например
У человека 20 млн ₽. Он тратит 100 000 ₽ в месяц. На первый взгляд — огромные деньги. Но если капитал не приносит достаточного дохода, человек постепенно начинает его проедать.
Другой человек: у него 30 млн ₽, но расходы — 250 000 ₽ в месяц, то есть 3 млн ₽ в год. Капитала может не хватить для бесконечного финансирования такого уровня расходов.
Поэтому настоящий вопрос звучит иначе
Не «Сколько нужно денег, чтобы никогда не работать?», а «Какой капитал способен покрывать мой образ жизни с учётом риска, инфляции и непредвиденных расходов?». Это гораздо более взрослый вопрос.
А что если работать всё равно?
Вот здесь появляется интересный вариант. Допустим, вам нужно 150 000 ₽ в месяц. Но вы можете получать 70 000 ₽ от недвижимости, бизнеса или другой деятельности. Тогда капиталу нужно покрывать не 150 000 ₽, а:
150 000 − 70 000 = 80 000 ₽.
За год: 960 000 ₽. При условных 6%: 960 000 / 0,06 = 16 млн ₽.
Получается совершенно другая задача.
Финансовая свобода — это не обязательно «лежать на пляже»
Она может выглядеть так:
-
30 000 ₽ — аренда;
-
40 000 ₽ — бизнес;
-
50 000 ₽ — инвестиционный портфель;
-
30 000 ₽ — собственная работа.
И человек уже не зависит от одного источника денег.
И вот это, возможно, самый важный вывод
Богатство — это не количество денег на банковском счёте. Это способность капитала и источников дохода оплачивать вашу жизнь без постоянной зависимости от одного источника зарплаты.
А значит, первый шаг к финансовой свободе — не увольнение. Первый шаг — создание капитала. Второй — создание нескольких источников денежного потока. И только потом можно считать, сколько именно денег вам необходимо, пишут БАНКИ, ДЕНЬГИ, ДВА БИТКА.